選擇,是一種有智慧的放棄!出類拔萃的貸款專家方立中專訪記

(本報系資深主筆/李著華)  選擇 ?! 是的, 許許多多人的一生不都是在經歷過”選擇”之後才開始的嗎!成功的華人企業家李嘉誠曾經給過年青人無無數數的忠告,其中最中肯的一個忠告就是—“選擇是一種有智慧的放棄”,方立中在22年之前”放棄”了成為律師的理想和夢想,而”選擇”在貸款業發展,並成就了一番大事業,成為貸款業的翹楚,其實他當時所做就是一種有智慧的”放棄”,不是嗎!

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方立中貸款專家(前中)與他的精英貸款團隊

很久以前筆者就計劃要專訪傑出不凡的華人貸款專家方立中(Mike Fang), 但一直到最近才排定出專訪他的行程。
筆者之所以要專訪方立中, 除了是因為由他所領導與總管的”幸運貸款公司”(Fortune Mortgage Co.) 不但在美中地區歷史悠久、 業績出眾與口碑良好,在貸款領域取得突出成就,造福了眾多的華人, 協助他們在美國購屋置產, 建立了美滿的家園, 而且更難能可貴的是, 身為公司老闆的他, 沒有一絲一毫的傲氣, 對待員工親如家人, 公司裡的職員無不對他讚佩有加, 每當提起這位年輕有為、平易近人的老闆時總是讚不絕口,這的的確確是非常難能可貴的!
就在風城一個飄雪微寒的初春午後,筆者來到了位於西郊萊爾市(Lisle)” 奧格登路”(Ogden Ave) 上獨棟獨樓的”幸運貸款公司”,走進公司寬敞的樓房裡,窗明几淨,裝潢高雅時尚,淡淡的透出貴麗而不奢華的氣息, 給人一種尊榮典雅與舒適安祥的感覺,而牆上貼著的那個”美國商業促進會”(”Better Business Bureau®,BBB)的信譽標誌也正代表了該公司為了保障貸款申請人合法權益,一心一意追求更好品質的誠懇與忠實,當然那也充份的代表了”幸運貸款公司”與顧客雙方取得彼此互信的標誌。”幸運貸款公司”以”幸運”為名,不但是期望公司”幸運”,當然也祈願顧客也”幸運”, 筆者在該公司內放眼望去,但見員工們個個精神抖擻, 兢兢業業,各自忙著自己的工作, 真是十足的展現出專業服務的氛圍。

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方立中先生為員工舉辦夏威夷旅遊激勵團隊_

下午二時正,當筆者依時走進方立中的辦公室時, 他已準時在那裡等候筆者的到訪, 筆者坐定後首先誇讚方立中的”守時”與”守信”接受訪問,他微笑的回答到:”我們做貸款這一個行業最重視的就是時效與信譽了,所以絕對不能廢時與失信的啦!”
隨後,方立中立即拿出事前已充份準備好的各種資料、圖表與數據,並根據筆者的各項提問,向筆者娓娓道來他的貸款專業、心得與理念,從方立中的言談之中,筆者不禁回憶起他的父親方興華先生,在廿多年前,當方興華兄在威斯蒙市(Westmont)開創”幸運貸款公司”時,筆者即有幸結識到這位早年也曾在德州創業過的才幹之士,方興華兄當年北上芝加哥,蓽路藍縷,在威斯蒙市開創了華人貸款業,對美中地區華人造福極多,他的工作精神與待人接物態度以及對筆者的支持與鼓勵使筆者永久感激在心。後來方興華兄前往拉斯維加斯開創另一個貸款公司,而把芝加哥的”幸運貸款公司”交由他最得力的助手長公子方立中來傳承和發揚。

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方立中先生與賢內助攝於夏威夷

“我進入貸款這個行業一轉眼也已二十多年了,在過去的二十多年來,我和我公司的工作團隊是以”專業,誠信,迅速”六個字為本,我們秉承著”服務客人,教育客人和顧客至上”的理念一直為芝加哥地區的華人服務至今,從未間斷過 !”方立中說: “貸款這個行業除了必須專業專職,更必須具有高度的熱誠心,對每一位顧客都要負上一份責任感,並且還要將心比心,極力為顧客著想,根據顧客本身不同的具體情況,來為他們推薦和選擇適合的貸款,如此才可能為顧客提供全面快捷又可靠的貸款服務! ”
在方立中漫長的貸款生涯中,他清清楚楚的看到了貸款業的起起落落與盛盛衰衰。
“事實上貸款業這二十年來也隨著整個美國社會的大環境在前進和更新。隨著科技的進步及網路的普遍,現在一般客人對於房屋貸款的瞭解都比以前多了很多。”
方立中解說道: ” 在2000年初期美國房地產大漲,有許多不合格的貸款經紀人,甚至有很多不法份子與不肖之徒,藉著幾乎不存在的政府制度漏洞,都湧進了這個行業,因此後來房地產市場崩潰及銀行止押急升,貸款業者也背上了黑名,所幸在2007至2008年間美國政府意識到這個問題的嚴重性,開始進行了一連串的改革。第一個措拖就是要求所有貸款經紀人都得參加National Safe Test。這是一個兩部份的基準試,測試經紀人的專業知識。再來所有的貨經紀人都得通過美國聯邦調查局的犯罪背景調查,提交指紋紀錄和在一個全國統一的管理制度(NMLS)下註冊。如果一個不法之徒在加州騙了申請人,伊州也看到有這個紀錄。這個壞人就不能換個州去繼續騙人。這些制度在2009年前都是不存在的。”方立中說: “在經過這一連串的改革之後,不專業的經紀人都被迫離開,而不法份子也都被繩之於法了,而還留在房屋貸款的經紀人都是經過考驗的專業人士。”

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方立中先生與家人合影,賢內助和一對優秀的兒女

態度十分誠懇的方立中說道: “就以我們”幸運貸款公司”為例,我們公司所有的經紀人都有十年以上的專業經驗,還有好幾位超過20年的服務歷史,當然也包括我在內,所以我們是以豐富資深的貸款專業知識、經驗及整個團隊的力量來服務顧客,因此我相信,所有來到幸運貸款的客人一定會滿意,而且會更幸運! ”
“幸運貸款公司”由於審批時間通常比其他貸款公司快捷,而且嚴格核實,鉅細靡遺,所以一旦通過了該公司的審核,貸款的成功率高達90%以上。
方立中所說的,的確不虛,由於”幸運貸款公司”廿多年以來在貸款業這一塊土壤上播種與深耕,早已在貸款業界塑造了優質的品牌,方立中也成為貸款領域最佳的”貸”言人之一,到底他當初是如何踏上貸款這條路的呢?
” 說真的, 進入貸款業還真的是一個意外!”
方立中說: “1991年冬季我大學畢業後,考了 LSAT,也申請到 University of Wisconsin的法律學院,準備1992年秋季入學。而就在那年年初,美國房貸利率第一次跌低於10%,從11.5%降到9%左右,我父親(方興華)所創辦的”幸運貸款公司”生意忙得不可開交,有太多的貸款人須要重新貸款以降低利率。我記得我父親常常忙到清晨一、兩點才回家,再加上我的大學本科就是財經管理,於是在我父親的要求之下我就進入了”幸運貸款公司”,預備暫時幫忙半年到1992年秋季開學,但是沒想到在投入這個行業之後,我就”選擇”上了這一行,而且愈做愈感興趣,一轉眼就是22年,我再也沒有”選擇”回到法律學院去圓我的律師夢了。”
“選擇?!”
是的, 許許多多人的一生不都是在經歷過”選擇”之後才開始的嗎!?成功的華人企業家李嘉誠曾經給過年青人無無數數的忠告,其中最中肯的一個忠告就是—“選擇是一種有智慧的放棄”,方立中在22年之前”放棄”了成為律師的理想和夢想,而”選擇”在貸款業發展,並成就了一番大事業,成為貸款業的翹楚,其實他當時所做就是一種有智慧的”放棄”,不是嗎!

“其實在剛加入”幸運貸款公司”這個團隊時,我根本就像大部份的貸款申請人一樣,對於貸款的條件及不同的產品全都不熟習。”
方立中很謙虛的說道: “但是在經歷了一段時間之後,當我對於這個行業有了更深刻的瞭解之後,我感覺到一個專業的貸款經紀人非常的重要,因為他們可以用專業與經驗真正的幫助很多客人,例如在90年初,大部份客人都只選擇30年固定貸款而且都先支付至少20%頭期款來購屋,但當我們公司的經紀人花了時間替客人講解完其他貸款產品的利率及其風險度後,有一部份申請人發現其實7.5%的5年浮動利率貸款(ARM)讓你可以用比定息貸款較少的定金購買房子,比9.0%的30年固定利率貸款更符合自己的需要。還有些情形是當正在看房的客人瞭解到基本貸款只需要5%頭款,他們才知道不需要為了存到20%頭款才開始看房, 這樣不會錯過任何好的購房機會!”
作為一名資深的貸款專家,方立中對初次貸款的人有很多很寶貴的建議,他說,由於美國政府為了防範危機重演,在嚴格提高貸款經紀人的專業素職之後,接著也對於貸款申請人的條件有所提高了, 自從2014年1月10日起,所有的貸款銀行都要求每個房屋貸款申請表都符會「標準貸款」的條件,也就是「符合規定的房貸」(Qualified Mortgage),又簡稱QM,一個QM,標準貸款必須符合很多的條件與相關規定以確保借款人安全,其目的是確保借錢的屋主有能力償還貸款。合格房貸的年利率 (APR),必須在年度優惠利率的1.5 個百分點之內。

還款期不能超過30年,點數和費用不能超過房貸欠款的3%,不能有負攤還 (negative amortization)或純利息還款。如果10萬元借款的點數和費用超過3%,就不能是合格房貸,而新準則禁止貸款仲介人為了較高的佣金而促成借款人借貸成本較高的貸款,這些新的標準一方面設定申請人必備的貸款條件,也同時保護著他們的權益,所以初次貸款的人必須有這樣的認知。
從事貸款服務這麼多年,方立中認為貸款這個行業的前景是”大有可為!”
” 2014年對於房屋貸款業還是滿有挑戰性的一年!”方立中解釋道: “重新貸款申請定案是自2010年來的最低點,一方面是因為貸款條件提高了很多,另一方也因為房屋貸款利率已漸漸上升。”
方立中說:”我要在此提醒華人朋友們注意,如果在過去兩、三年之內沒有重新貸款過的,要把握注目前的機會,我們當然還可以幫您申請到相當理想的利率!”方立中也說:” 雖然現在重新貸款的案子減少了,購屋貸款將預期增加很多,根據房利美(Freddie Mac)在今年一月公佈的資料顯示, 在2013年,美國各大城市平均房價上升了11%,而今年預期遇有至少10%的漲幅。這樣看來,隨著房地產市場的回溫,須要購屋貸款的申請人自然也會增加。”
在結束專訪時, 方立中十分樂觀的對筆者說道 : “我相信,在2014年,美國的房地產業以及房屋貸款業都會有亮麗的表現。隨著現成房屋的減少,過去24個月,新屋年利率達到新高。所有的建築商都已準備好在今年開始大規模的新計劃,而對房屋貸款業來言,也許今年的重新貸款的申請案件會比前年較少,因為利率比較上來說已從2011的歷史最低點上漲了一段時間,隨著經濟的復蘇和房地產市場的熱度,前景會大好!”
方立中說:” 我們的服務團隊已經準備好服務所有的華人了 ! “

幸運貸款公司地址:1624 Ogden Ave., Suite#200, Lisle, IL 60532

電話:630-435-7777   傳真: 630-435-7780

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