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華諮處精明理財新班畢業 / 學員長知識又得儲蓄獎勵

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(本報訊)華人諮詢服務處房屋理財教育部與芝加哥聯合勸募(United Way Metro Chicago)合辦的、為期三周的「精明理財班」於十月三十一日畢業,五三銀行(Fifth Third Bank)派員到場給最後一堂補充最新資料,而畢業學員除獲頒畢業證書外,還獲贈由聯勸送出的五十美元的儲蓄獎勵。
講座分二個環節,五三銀行派出社區發展聯系部經理伯頓(Michele Hurst Burton)及資深貸款顧問漢德森(Ahkeem Henderson)首先提供關於房屋抵押貸款的資訊。漢德森表示,銀行在審批房貸時,會以借款人的債務與收入之間的比率來計算相應的房貸額。他說銀行主要依據:(一)還款能力—也就是確保借款人每月收入足以償還房貸;(二)個人資產—足夠支付首期或成交費用的資金;(三)物業估價;(四)信用—貸款機構會根據借款人的信用評分和還款歷史來評估其支付每月賬單和其他債務的能力。對於會上有人提問可否利用房屋資產淨值貸款來投資其它房地產,漢德森回答是可以的,但貸款申請仍須符合上述四個要求。
華諮處房屋理部房屋輔導員林秋瑩在第二個環節針對美國住宅類型、購屋所需條件、買房程式作了介紹。她指出,在美國購房,每家貸款銀行有各自的貸款要求,提供的利率也不一樣,常見的有十五年及三十年的固定利率或浮動利率。但她補充,貸款期限越長所須支付的利息也會越多,頭款的要求也不一樣。她又就純利息房貸、聯邦住房管理局房貸及退伍軍人管理局房貸作出解釋。她建議大家比較各種房貸的條件和優劣,包括利率、提早清還房貸款罰款、點數(Point)及手續費等。
華諮處房理部主任陳麗君隨後就家庭收支預算作出解釋,她指出當經濟不景氣時﹐大家擔心經濟對自己工作或甚至家園的影響,就需要做好財務預算以控制無謂花費,以減低與金錢有關的焦慮,透過作出合理儲蓄與適宜的投資以幫助自己建立資產及提高生活質素。
她最後表示,歐巴馬政府的「房貸可負擔計劃」(Making Home Affordable Program) 期限已延至二零一六年十二月三十一日,希望可以幫助更多面對困境的屋主保存其家園,避免法拍。
精明理財班的課程涵蓋「如何管理金錢」、「銀行業務」、「申請貸款」、「使用信用」、「客戶的權益」、「財務計劃」、「你的房產」及「重整理財計劃」等,課程內容取材自聯邦存款保險公司(FDIC)最新修訂的精明理財(Money Smart)教育課程。
課程的主要目的,是教育尚未接觸過或不大熟識使用銀行服務的消費者,特別是低收入的新移民,讓他們瞭解在美國傳統的銀行及金融服務,學習處理個人金錢和財務的基本知識,包括設立應急儲蓄帳戶及撥備帳戶以防經濟情況突變,以及如何與金融機構建立良好關係,加強其財務方面的知識等以提高其融入主流社會的能力,更教授他們認知信用及其重要性,包括教授如何查詢信用報告及避免成為身分盜竊或財務陷阱的受害者。
華諮處是美國中西部首家提供房屋理財服務的華人社會服務機構,獲美國房屋與都市發展部(HUD)認可,提供有關法拍的輔導及協助。其房屋理財教育部每月舉辦不同題目的講座,還舉辦可頒發完成證書的「置業安居」研習班,協助地稅上訴,協助申請老人屋及廉租屋,接受申請長者小型房屋維修、節能補助、能源及冷氣補助等計劃,以及提供單對單房屋理財或避免房屋遭法拍等輔導。華諮處地址:2141 South Tan Court, Chicago, IL 60616;電話:312-791-0418。
華諮處房理計劃的首席企業贊助人是全美銀行(U.S. Bank),其他贊助機構包括全國亞太裔美國人社區發展大聯盟(National CAPACD)、庫克縣社區及經濟發展協會(CEDA)、芝加哥規劃及發展部(Chicago Department of Planning and Development)、聯合勸募(United Way)、伊州科學及能源創新基金會(Illinois Science & Energy Innovation Foundation)、國泰銀行(Cathay Bank)及伊利諾伊州總檢察長辦公室(Illinois Attorney General’s Office)。

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