(本報訊)您是否聽說過「三足椅」式退休計劃？如果您聽說過，那或許是很久以前的事情。在考慮理想的退休模式時，三足椅式計劃漸受冷落，因為其中的兩條腿 — 社安退休金和制定福利退休金 — 不再像以前一樣穩定可靠。不妨考慮下列因素：
–勞工統計局數據顯示，僅18%的私營部門工作者享有確定給付退休金1，因此大部分人都已失去有保證的終生收入來源。
–2015年，社會安全福利僅能代替平均勞工薪資的40%2。此外，社會安全信託基金的準備金預期在2034年之前用完，此後只能提供大約75%的福利3。
幸運的是，您可以想辦法加強退休計劃的第三條腿 — 退休儲蓄及其他個人資產，在退休之後繼續享受漫長而充實的生活。如果收入不足，您可以考慮兩種公認的資金來源作為補充：
–隨著人類壽命空前延長，您需要為有生之年的生活留下足夠的資金。雖然社會安全金提供終生收入來源，但或許還不足以維持您理想的生活。如果您覺得自己需要額外的收入，但又沒有退休金，終生收入年金或許是不錯的選擇，您可以用它來彌補收入缺口。
–雖然壽險的主要目的是提供壽險理賠保障，但很多終生壽險保單還可以累積現金價值。如果您的保障需求隨著時間遞減，您可以利用現金價值借款，用這筆錢補充退休生活，這種借款在大多數情況下免稅4。
雖然三足椅式退休計劃不再穩定，好消息是，一個有保障的未來，仍然力所能及。主要差別在於，您現在很有可能不得不依靠自己建立保障。
本協力廠商教育文章承蒙紐約人壽保險公司的業務代表Sendy Xie （謝雪娟）和Tiffany Zheng (鄭婷優)提供。如果想詳細瞭解所討論的資訊或主題，請與Sendy Xie （謝雪娟）–電話：312-451-5177 或Tiffany Zheng (鄭婷優) –電話：312-804-3259聯絡，辦公地點：2243 S Wentworth Ave 2FL Suite D Chicago IL 60616。
注:1 經濟政策研究所，「私營部門退休金二十年來下降過半」(Private-Sector Pension Coverage Fell by Half over Two Decades)，2013年1月11日，網址：http://www.epi.org/blog/private-sector-pension-coverage-decline/
2 預算和政策重點中心，「政策概況：社會安全的十大事實」(Policy Basics: Top Ten Facts about Social Security)，2015年8月13日，網址：http://www.cbpp.org/research/social-security/policy-basics-top-ten-facts-about-social-security
3 美國財政部，「概況：社會安全和Medicare受託人報告」(Fact Sheet: Social Security and Medicare Trustees Report)，2015年7月22日，網址：http://www.treasury.gov/press-center/press-releases/Pages/jl0127.aspx
4 保單貸款附帶利息，並按未清償貸款和利息金額減少死亡金和現金價值。 對於保單、合約等相關檔，紐約人壽及其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。