最近世界日報同版有兩個報導，標題是《被搶劫不敢報警，亞裔受害人增加》，以及《1/4 亞裔曾遭種族歧視，在美出生者較會投訴》。第一個報導說加州首府沙加緬度的員警注意到，各地搶劫案減少之際，亞裔社區的搶劫案卻在增加，很明顯，搶匪針對亞裔。……………………..
在別的城市，例如紐約、費城、阿特蘭大亦有類似的情況。多位關心注視事態的人士說，罪犯把亞裔視為易下手的目標，因為亞裔語言障礙，移民身份，不諳司法制度等因素，難與執法人員溝通，不願與官方接觸，不會報警。
第二個報道說，哈佛大學與公共電台共同支持研究發現，四個亞裔中，平均有一個在求職、租房子等方面有受到歧視的經驗，但很少投訴；亞裔在受到暴力、性騷擾等，也少投訴。但這研究也發現，在美國出生的亞裔較會投訴。
這兩個報導，讓我不然想起，在保險、理財方面，有類似的、或者更嚴重的情況。在1990 年代中，美國壽險業出現了一個號稱世界推拓市場同盟的層式傳銷組織（在台灣被稱為老鼠會）其參與者一味推銷浮動壽險（VUL, Variable Universal Life ），鼓吹說，把人壽保險的資金投資在股市 , 保費便宜，投入少，回報高，每年可以不斷地穩賺11〜12% ，云云。這個傳銷組織很快就發現，在華人社區很吃得開，招了大批業餘者參與推銷，有大批在職場熬不出頭的工程師和出賣廉價勞力的碩士、博士，也有連26個字母都唸不全的在餐館洗盤碗的大嬸。他們上了幾個小時的洗腦“培訓”，甚麼“愛因斯坦說，最具威力的是複數”、“神奇72定律（Rule of 72）”, （每年增值12%，除72，得到6，那麼6年後將得到雙倍的價值﹔若每年增值7%，7除72，那麼要10年多一點才能翻倍）等等發財秘笈，吸引了大批缺乏智慧的聰明人。
他們不但吸引了不少無知或貪婪的人，參加推銷或買他們的發財保險，更壞的是把大量客戶原有的本來很好的或還算不錯的保險搞掉，改買他們吹牛的發財保險。幾乎所有向他們買保險的客戶根本不明白，他們的保單，早死還可以，但長命的話，在年紀稍大時，（例如70 歲以後），保單沒有如所吹噓那樣賺了大錢，卻被不斷加劇昇高的死亡賠償分攤扣光而失效，（羊毛出在羊身上，所有死亡賠償是由客戶分攤的，不是保險公司送的。隨著年紀大，死亡率大幅上昇，分攤亦大幅上昇。） 這個老鼠會無惡不作，沒有職業道德，不擇手段，不守法規，誤導欺騙，報假作假，甚至無執照賣保險。
進入2000年後，美國股市大跌，吹說股市投資可以不斷地賺大錢再也沒有人相信了，推銷浮動壽險不靈了，於是出現了欺騙性更重的哀憂L壽險（IUL, Index Universal Life ），世界推拓市場聯盟也改頭換面，成了世界欺詐集團（World Fraud Group），更加變本加厲地肆虐華人社區。
哀憂L壽險的設計非常詭異和不可靠, 加上用徹頭徹尾誤導、欺騙的推銷手法, 成為當今最火紅的壽險產品。推銷者欺騙客戶, 說甚麼 ” 股市上昇你發財, 股市下跌你不虧 “, ” 每年有7 〜8 %的利息, 甚至可高達13% “、 ” 衹供少少的保費 , 衹供短短若干年, 就終生有保險了, 將來有用不完、 吃不光的錢可以取回來, 有天文數字的保險賠償金給受益人”、 ” 這是最時髦、最先進的壽險（其他保險已過時了） “，云云。有些還說 ” 重病有賠 “、 ” 可支付長期護理費用 “、 ” 這是投資於500強大公司, 很可靠”、” …… “，這些都是騙人的鬼話。（例如，得重病，客戶不曉得，保險公司可以大幅壓低賠款數目）有些甚至公然欺騙公眾，說他們代理的保險公司是由客戶擁有的互惠合作公司（其實是以股東利益為先的上市公司），我收集了大量這些騙徒的技倆和實況，在適當時候，可以向法庭和公眾公佈。
推銷者不告訴客戶, 實際上不可能有每年穩賺 7 〜8% 的情況；實際結果可以相差十萬八千里﹔不告訴，股市大幅上昇, 保險公司可以把分給客戶的利息壓得紙那麼薄; 而股市下跌, 仍要扣除各種開支費用, 實際上是虧的。所以, 不但不能停供, 而且即使供下去也不保證年老時仍有效。如果推銷者老實告訴客戶, 100 個人中95個不會買的, 會買的幾個, 不是傻子就是財迷心竅、有僥倖心理的聰明人, 以及推銷者的自家人。
廋田沒人耕，耕開有人爭。最近幾年, 在華人社區肆虐活躍的保險欺詐集團有了競爭對手, 叫作精英作假同盟 ( Premier Falsehood Alliance ) , 比它更狠、更離譜。例如他們吹噓其剛脫乳臭的頭頭年賺過百萬，手下大員年賺數十萬。我不懷疑其真實性, 我們衹是想知道, 內中有幾毛錢是正正當當、老老實實賺回來的? 上當的客戶及其家人將來會損失多少千萬、多少億元的保險費及保險失效後的賠償金?
現在的問題是, 為什麼那麼多華人上當? 為什麼這樣多人參與騙人的勾當?
就如報道亞裔被搶以後少人報警那樣, 因為語言障礙,不諳司法制度, 無法與執法人員溝通之外, 還有受害者大多是推銷者的親戚朋友，同事鄰居，同鄉熟人等, 發覺上當後衹好自認倒楣, 譲欺詐組織和騙徒更加大膽, 持續吃定華人社區。此外, 華人對保險、理財、投資及有關的制度不清楚, 在美國生活和掙錢不容易, 聽到可以通過買保險和賣保險發財, 頭腦簡單者和貪心者容易心動而上當。
另一方面, 華人在美拼博不容易, 即使學歷很高, 在職場難以出頭 ( 前面提到的報道不是說1/4 的亞裔有被歧視的經驗嗎? ) , 當聽到兼職賣保險可以賺大錢時，就以為找到錢途和出路, 加上有不少知識份子自視有學識，能力高 , 但財迷心竅，有發財機會擺眼前, 怎可錯過? 也就甘心同流合污。有些剛畢業的毛頭小子和丫頭, 入世不深, 缺乏人生經驗, 給欺詐集團招上, 不誤有詐; 他們的家人以為他們受過美國高等教育, 當然比自己強, 甚麼都懂, 也支持他們參與, 不但樂於買他們推銷的保險, 還被他們遊說把自己原有的很好的、或本來不算太差的保險停掉, 改買他們的發財保險, 卻不知正中欺詐集團及其背後的不良保險公司的下懷, 上鉤者脫不了身, 到發覺上當為時已晚 , 損失慘重，怪誰 ? 都是自家人。老美則不同, 兒子可以告老爸欺騙他 , 不顧親情，不惜上法庭打架；老中則大多息事寧人。
保險欺詐集團能長久在華人社區肆虐, 另一原因是監管部門和主流媒體同樣因語言、文化等差異，難以作調查和揭露及查處, 所以欺詐集團在華人社區似在法治之外的異邦, 可以可以肆無忌憚, 予取予奪。可憐 , 華人同胞 !
然而, 但是, 欺詐集團可以無止境地在華人社區作惡下去嗎? 絕不是, 衹是時辰未到。請看上面第二篇報道, 說在美國出生的亞裔較會投訴。同樣, 在美國長大的華裔第二代, 雖然容易因人生經歷不足, 不知世事險惡，而容易被欺詐集團招攬。但是, 這些年青人有一特點, 就是比較正值, 他們遲早會發覺父輩祖輩被欺詐集團欺侮, 甚至連自己也被矇騙去參與騙人, 終於會覺醒, 那時, 他們將不會像父輩祖輩那樣自認倒楣而息事寧人。他們有膽量和有語言能力，挺出來向欺詐集團和後臺討個公道, 不惜訴之法律。那時, 欺詐集團的頭目及其嘍囉, 以及盲從的參與者, 將躲到哪裡去? 要知道, 這些喝牛奶、 吃漢堡長大的新生代 , 不是吃素的，受過高等教育, 不會對喝豆漿吃油條長大的父輩祖輩受欺騙而沉默的。騎驢看唱本，走著瞧。
盲從者，醒醒吧，睜開眼睛看清楚，值得為了賺幾個錢而參與欺詐集團魚肉華人同胞嗎？要知道，無知並不能成為擺脫法律責任和道義責任的藉口。請看清楚保險公司的材料、文書、合約，萬一你給客戶告狀，誰會替你出頭和撐腰？！
（ 本文內容和觀點與任何保險公司和報社無關，文責作者自負。 張一程 312-808-1020 ）
