（芝加哥時報訊）在美国申请房屋贷款并非易事，需要提前筹备诸多事项。今天为大家精心梳理的这八大要点，若能提前妥善准备，贷款买房之路便可轻松许多，满满都是干货，赶紧收藏起来吧！
01 充足首付早准备
首付对于保障贷款机构的利益起着关键作用。当贷款人无力偿还贷款时，首付的重要性便凸显出来。倘若首付低于房屋总价的 20%，贷款机构通常会要求贷款人购买贷款保险（PMI，即 private mortgage insurance），其费用每年大约为贷款金额的 0.5 – 1%，直至所欠贷款低于房屋购买金额的 80%时，才无需继续购买。若有能力支付 20%的首付，建议尽量避免购买贷款保险，毕竟这也是一笔不可忽视的开支。
02 打造良好信用分
信用分数由个人的历史消费和贷款行为所决定。在开启贷款申请流程前，首要任务便是查询自己的信用分数。信用分数越高，贷款申请成功的概率就越大，同时也更有可能享受到优惠的贷款利率。一般而言，贷款申请人的信用分数需达到 620 分以上。因此，要尽可能按时偿还借款、定期支付账单，并且在申请贷款前避免申请新的信用卡，以此来提升自己的信用分数。
03 稳定工作证明不可少
贷款机构无一例外都会要求贷款人提供工作证明，通常需要贷款人具备至少两年的工作经验以及稳定的收入来源，这是评估贷款人还款能力的重要依据之一。
04 优化负债收入比
负债收入比（DTI，即 debt to income ratio）是指负债总额与总收入的比例，其中房贷分期还款也包含在负债范围内。美国的贷款机构对于常规贷款，要求贷款人的负债收入比最高不得超过 43%。若想购置更昂贵的房屋，就必须努力提高收入水平，并积极偿还债务，以降低负债收入比。
05 权衡短期与长期贷款
短期贷款利率往往低于长期贷款。例如，15 年期的贷款利率相较于 30 年期的贷款利率更低，从长远角度看，能够节省大量资金。然而，短期贷款的预付金额相对会更高，需要贷款人根据自身的经济状况进行权衡和选择。
06 确保房屋售价合理
房屋在出售前都需进行市场评估，贷款机构期望房屋状况良好，并且房屋的价值与出售价格相符。这一点对于贷款申请的顺利进行至关重要，因为贷款机构需要确保所发放的贷款额度与房屋实际价值相匹配。
07 斟酌重新贷款利弊
重新贷款虽有可能降低贷款利率，但同时也会产生一系列相关费用。是否值得重新贷款，与居住在房屋内的时长密切相关。只有居住时间足够长，足以赚回因重新贷款产生的各种开支时，重新贷款才是划算的，不过这也需结合个人的财务状况来综合判断。否则，重新贷款可能会带来新的购房压力。
08贷款申请期间避免大额消费
在贷款申请尚未获批时，切勿进行大额消费。因为大额消费很可能导致信用分数下降等不良后果，最终使得房屋贷款申请遭到拒绝，前功尽弃。
还需注意的是，不同贷款机构的贷款要求和条款存在一定差异，所以一定要多家比较、多处咨询，争取以最优惠的贷款利率成功申请到符合自身条件的贷款，这样便能节省不少费用，让购房之路更加顺畅。
