在美国北美华人社区中，家庭财务安全与退休规划始终是无数移民家庭最关心的核心话题。然而，由于语言隔阂、文化习惯以及对美国复杂税务与保险体系的不了解，许多华人家庭在面对退休、医疗、资产传承与突发风险时，常感到茫然无措。在芝加哥地区，有三位优秀的华人女性保险财务专家——Lihua Xia、Lilly Wang 与 Lisa Xu，凭借着深厚的专业背景、扎实的行业经验与真诚无私的服务理念，携手打造了深受社区信任的专业服务品牌，被誉为芝加哥华人金融领域的“铁三角”。

这三位杰出女性虽然拥有不同的专业成长轨迹，却在美国的理财保险市场中展现了极高的高度与共鸣。她们均拥有极为优异的学历背景，跨足工科、工程技术、生物医学与管理领域，具备严密的逻辑思考与敏锐的数字能力。在进入金融财务行业前，她们曾在大型企业担任资深工程师或管理职位，但对理想的追求与对社区的深刻情怀，驱使她们迈向了能够直接影响并帮助更多人的财务规划领域。

面对北美保险市场门槛低、竞争激烈、淘汰率高的现实，她们以“诚信为本、专业立足”为宗旨，深耕社区多年。Lilly Wang 以扎实的客情维系与坚韧的开拓精神，风雨无阻地深入 Michigan 等中西部市场，透过口碑相传赢得了无数家庭的长期信赖；Lihua Xia 则以温和亲切的沟通魅力与极大同理心的服务姿态，深耕本地市场，成为客户遇到家庭与财务难题时最安心的倾诉对象；而 Lisa Xu 则凭借前瞻性的眼光，在疫情期间积极推动线上公益讲座与微信社群营运，创立了拥有十六个高活跃度群组的线上解答平台，并透过多州执照申请将专业服务延伸至全美四十六个州。

她们三人不仅在工作场所职场上展现卓越成就，更是移民家庭与母亲角色的优秀典范。在面对家庭教育时，她们重视陪伴、尊重孩子的自由发展与选择，培养出在医疗、工程、金融等领域皆有出色表现的优秀下一代。她们以自身的坚韧努力与智慧，诠释了华人女性在海外立足发展的精彩篇章。

以下是我对他们3人的面对面专访全文：

郭笑荣：三位好，非常高兴今天能专访到你们三位华人保险财务领域的杰出女性, 能不能请你们分享一下，你们三位当初是怎么相识并走到一起的？

 Lihua Xia：Judy你好！说起我们三人的缘分，真的非常神奇。我和 Lilly 最初是在另一个大型保险平台认识的。当时我们各自带领团队参加几百人的大型活动，在一次随意的聊天中，发现彼此都与北京有着渊源，而且聊得特别投缘。后来，黄海蒂总裁在芝加哥成立宏盛办公室，我们重新深入交流，发现大家在经营理念与气场上非常契合，便决定共同在宏盛这个优质平台上携手发展。

Lisa Xu：是的，我和麗華认识得非常早，大约在2013年。当时我还留在 Lucent（朗讯）担任资深工程师，虽然工作稳定，但我一直希望能够从事一份能够真正影响并帮助更多人的事业。有一次参加社区活动时认识了行业里的朋友，刚好那段时间我身边有朋友突发健康变故，让我深刻意识到家庭财务安全规划的重要性。后来我又认识了 Lilly，我们彼此欣赏、相互倾诉业务中的挑战，关系越来越紧密。

 Lilly Wang：我跟麗華 和 Lisa 的经历很像，大家都是一步一个脚印扎实走过来的。我早期主要深耕芝加哥本地市场，后来在许多社团活动与业务合作中与她们相识。我们三个人的性格非常互补，彼此信任、相互支持。

 郭笑荣：很多华人对保险行业最初会有一些传统抵触或忌讳，甚至觉得“卖保险”是一种纯粹的推销。三位当初在入行初期是如何克服市场开拓的困难？又如何看待保险与财务规划的真实价值？

Lilly Wang：入行初期确实非常辛苦。我刚拿到执照时，为了打开市场，每个月份都要开车九个多小时前往 Michigan。不管刮风下雨还是大雪纷飞，我都坚持每两周去一次中文学校或咖啡厅办讲座。起初只有两三个人听，但我靠着这份坚持，慢慢建立起信任，讲座人数增加到三四十人。华人确实对传统保险有忌讳，但只要你提供的是真正扎实、贴心的服务，大家就会看在眼里，进而口碑相传。

Lihua Xia：没错，初期大家确实会排斥谈论意外或疾病。但我觉得关键在于切入角度。我们做的不是单纯的产品推销，而是“家庭财务规划”。就像英国王室在和平时期提早制定继承体系一样，我们是在家庭状况良好时，帮大家建立一套完善的安全网（Safety Net）。当你以真心实意去关心客户的家庭、孩子与退休生活时，客户能感受到你的亲和力与专业度，这种抵触感自然就消解了。

Lisa Xu：我从不把自己定义为产品销售员。在疫情期间，所有人都在家里无法出门，我便开始举办免费的 Zoom 公益讲座，为大家解答 Medicare、社会福利、税务与退休规划等切身问题。后来建立微信群，从一个群扩展到十六个群，每个群都有五百人。我坚持每周提供义务答疑，从不强行推销。当客户对你产生了充分的专业信任，他们有需求时自然会主动找你解决问题。

郭笑荣：疫情对许多传统行业造成了巨大的冲击，但也催化了数字化转型。请谈谈疫情期间你们的业务模式发生了怎样的变化？又是如何实现逆势成长？

 Lisa Xu：疫情爆发前，我们主要依赖面对面沟通与线下讲座，当时我带领着一百四十多人的团队，一度因为无法线下见面而陷入停滞。但我选择沉下心来提升自己，把信托、理财、联邦医保等知识全面系统化，随后开展线上公益讲座与 YouTube 频道营运。由于内容实用，纽约和加州的中文电视台还邀请我担任长期财经嘉宾。同时，保险公司推出了电子签名机制，我积极申请了全美四十六个州的执照，实现了全美远程服务，业务反而迎来了爆发式增长。

Lihua Xia：线上工具的普及确实改变了生态。现在虽然我不像以前那样频繁举办大型讲座，但 Zoom 成了极好的沟通桥梁。有些半生不熟的朋友或忙碌的中产阶级客户，利用中午休息时间在 Zoom 上聊半个小时，展示数据与方案，让他们带回去思考，效率非常高。这种灵活的模式让我们能够更好地服务本地及周边客户。

Lilly Wang：疫情推动了行业的全面升级。除了线上服务，我们也注重跨区域团队的建立与跨州执照的布局。但无论技术如何变化，服务的核心依然是“人”。稳固的客户关系与扎实的服务品质，始终是我们应对任何市场危机的最强后盾。

郭笑荣：作为移民美国的华人女性，你们不仅在事业上取得了杰出成就，在家庭教育方面也非常成功。能不能请你们聊聊各自的家庭生活以及对孩子的教育理念？

Lilly Wang：我有两个孩子，女儿非常贴心，之前在大型保险机构工作，考取了相关金融执照后，现在正式加盟我的团队与我一同奋斗；儿子从小天资聪颖、极具天赋，本科畢業后又前往 UC Berkeley 深造，目前在纽约工作在生物医学工程等领域非常有研究。我觉得陪伴孩子成长是人生极大的乐趣，虽然过程中会有挑战，但家庭始终是我们最温暖的港湾。

Lisa Xu：我的女儿和儿子年龄相差七岁，两个孩子感情非常深厚。女儿在 Northwestern University 拿到了 MBA 学位，儿子从 MIT數學計算機專業畢業的，現在在紐約一家頭部投資公司工作。我在教育上比较放手，把孩子当成朋友一样相处。我们每周都会固定通电话，分享彼此的生活与阅读心得，看到他们独立优秀，我感到非常欣慰。

Lihua Xia：有一个儿子，目前在外州拥有一份十分稳定的工作，事业发展令人放心。虽然我們母子俩因工作关系无法朝夕相伴，但距离并未冲淡彼此的牵挂，反而让这份亲情在日常的问候与惦念中显得更加珍贵。我們经常通过电话联系，分享生活点滴、交流彼此的想法；由于路程不算遥远，儿子每个月都会回家一次，让平日里的思念化作实实在在的相聚时光。

郭笑荣：对于未来北美华人社区的保险与财务规划市场，三位有何观察与展望？对有志于加入这个行业的新人有何建议？

 Lisa Xu：美国本土中产阶级华人家庭对退休规划、税务避险与资产传承的需求非常巨大。未来，专业化、远程化与社区公益分享依然是行业的主流。我目前正在筹备出版我的退休规划专着《退休三大支柱》，希望为大家提供系统化的指引。对于新人，我的建议是：先付出、再收获，切忌急功近利。

 Lilly Wang：这个行业门槛虽低，但淘汰率极高。前三年是最艰难的磨炼期，唯有坚持与诚信才能留下来。只要你具备扎实的专业知识，真心实意为客户着想，客户自然会成为你的终身朋友与最佳宣传者。

 Lihua Xia：保持终身学习的态度至关重要。金融政策与市场环境不断变化，我们必须持续补充新知。同时，亲和力与同理心是赢得信任的基石。只要一步一个脚印，华人保险财务规划师在全美市场依然拥有极为广阔的发展前景。

郭笑荣：我想请问一下Lihua来美国39年来的经历以及你个人成长历程好吗？谈谈你的工作和社区的关系？

Lihua Xia：我是一个地地道道的北京大妞，在北京大院里长大。带着北京女孩特有的爽朗、直率、局气。 80年代初，我考入了中国民航，成为了一名乘务员。那时候，乘务员的工作是令人羡慕的高薪职业，我的家庭条件也不错，工作收入高，物质上可以说是比较优渥、无忧无虑的。我当时主要飞国际航线，亚洲、非洲、欧洲、北美都无数次飞行。80年代的中国，相对来说还是比较封闭和落后的。国际旅行如同一扇窗让我看到感受到不同的制度和不同的生活方式，这个世界这么大，人生也可以有诸多不同的可能。

1987年，我离职到美国留学。真正来到美国以后，我才发现，看世界和过日子，完全是两回事。 刚来的时候，反差其实非常大。以前我自以为不错的英文，到了美国，用英文生活、上课、交流的时候，我才发现自己的能力实在是贫瘠。更尴尬的是，我想表达的时候，脑子里明明有很多话，真正开口，却不知道怎么说。所以我从语言班开始，一边学英文，一边学美国文化。语言班教给我的不只是语法和词汇。也学习美国人的生活方式、文化和思维方式。从听英文歌能听懂歌词，到美国人的一些风俗、幽默，甚至骂人的脏字和手势，也是那时候学校教的。真正让我成长的，是后来的求学生活。

那时候我没有奖学金（也不懂得可以申请助学金），80年代国内工资都低，父母也没有能力资助我海外留学，所以我的学费和生活费都要靠自己。 于是，我开始以打零工为生，各种杂工，保洁，端盘子。很多时候就是白天上课，下课以后直接去打工；工作结束以后，回家再接着读书。在大院长大生活优渥的我来到美国，要靠一份一份时工来支撑自己的生活和学习。说实话，那段时间真不容易。常常忍不住掉眼泪，然后擦干眼泪继续读书。 也正是那段时间，我遇到了一个对我影响非常大的人。她后来成为我非常好的闺蜜，也是我一生非常珍惜的挚友。她也是北京来的留学生，北京大学毕业。

我们认识以后，她起初是同情我的处境，介绍我和她一起做小时工。可以想象，我们俩一个是北大高材生，一个曾经的空姐，一起去别人家里做清洁工。 我们一起吸地、整理家务、洗衣服。我们两个干起活来特别卖力，恨不得一口气把活儿全干完。 然后，我们一边叠衣服熨衣服，一边聊天。 我们聊人生，聊信仰，聊理想，聊家国情怀。北京话是：端着小米粥的碗操着皇上的心（笑…）我们发现着彼此的闪光点，在异国他乡两个年轻人找到了知己，互相鼓励互相支持，让日子有了一种特别温暖的色彩。

39年过去了，现在回头看，觉得自己最大的变化，并不是事业上取得了什么，而是我慢慢从一个单纯图安逸的北京女孩，成为一个更加懂得责任、懂得坚持，也更加懂得感恩的人。 后来我才明白，经历困苦的时候其实是被塑造的蜕变过程，39年前，我来到美国，是为了寻找自己的未来。39年后的今天，我越来越珍惜的，不只是自己走过了多远，而是我成为了一个怎么样的人。当自己有能力的时候，也能给别人一点帮助，给别人一点信心，做一个祝福别人的人。 也许，这就是这39年留给我最宝贵的东西。人生没有标准答案。真正重要的，是走好自己的路，也在这条路上，成为一个值得别人信任、能够给予温暖的人。

郭笑荣：我想再请问一下Lihua，你是如何进入的保险业？你怎样理解做保险经纪人的意义？

Lihua Xia：其实，我进入这个行业，一开始并没有什么特别宏大的目标。我的专业是财会金融。毕业以后换过几次工作，最后进入了一家跨国公司。那时候的工作其实挺不错——工资高、福利好，工作也比较轻松。 但我这个人是个干活的人比较闲不住。工作轻松了，反而总觉得应该找点事情做。 我学的是金融财会，但过去学的更多是企业的财务，对于普通家庭的个人金融，其实并没有真正了解。我就想，既然有这个时间，为什么不把它利用起来，学习一点真正和自己、和家庭有关的东西？ 于是，我利用下班以后和周末的时间，到一家金融公司去上课、学习。 一开始真的只是抱着学习、充实自己的心态，完全没有想到，最后会把它变成自己的职业。 后来我考了执照，逐渐从兼职学习变成了全职工作。

现在回头看，我觉得人生有时候真的很有意思。很多重要的选择，开始的时候并没有想得那么远。你只是觉得，“试试看”结果走着走着，它就变成了你人生很重要的一部分。

2018年，我有幸结识了美国宏盛总裁及CEO 黄海蒂女士。那时候我已经在这个行业做了一段时间，经过进一步了解和交流，我决定加入宏盛，成为芝加哥办公室的主要负责人。对我来说，这是人生的又一次转折。从公司里的一个员工，到自己创业成为专职财务顾问，再到经营一个办公室、带团队、承担责任，这完全是一种历练。自己做事业，比给别人打工难多了。

这些年，我也有过很多挣扎、彷徨和挫折，甚至有时候也会后悔。但是人有时候就是这样，舒服的时候，你不知道自己的潜力在哪里；真正开始承担责任以后，才会知道自己还能走多远。 我很庆幸自己当时没有退回去。而宏盛给我的，也是一个很重要的平台。它让我能够扎根华人社区，接触不同年龄、不同背景的家庭，也给了我不断学习、不断提升自己的空间。

这些年，我越来越觉得，做为专职财务顾问真正重要的，不只是掌握多少金融知识，而是你能不能真正听懂客户在说什么。是否能站在客户的角度去思考，真正了解每个家庭的需求和顾虑，把复杂的问题理清楚，并找到最适合的解决办案。 直到有一次非常特殊的理赔经历，让我对这份职业有了更深的理解。 我的一位客户是一位80后女性，她平时寡言少语，是一个比较安静的人。 有一天，我突然接到了她先生的电话。他告诉我，因为遭遇了一场非常严重的财务变故，她最后选择结束了自己的生命。 那个电话，我到现在都记得。

作为她的经纪人，我接下来要做的，不只是处理一份文件，而是帮助这个家庭完成她留下来的保单理赔。 那时候正值疫情，很多事情都非常困难。保险公司第一次寄出的是一张一百万美元的理赔支票，因为当时邮政系统混乱，支票最后没有收到。 我只能重新申请。第二张支票出来以后，又遇到了另外一个问题。因为涉及国内外汇和银行方面的规定，当地银行无法直接办理。于是我又帮助他们完善各种资料和手续，一步一步和保险公司、银行沟通。最后，这张支票终于顺利进入了这个家庭的账户。

整个过程花了不少时间和精力。但是事情完成以后，我突然有了一个非常深的感悟。 以前我总觉得，我们帮助客户做的都是一些规划，是一些比较遥远的“未来”。可是那一次我真正看到：当一个家庭突然失去一个重要的人时，一个生命的离去，是家庭无法承受的悲痛；而当家里的顶梁柱突然不在了，留下来的老人和孩子，还要面对未来很长的人生。 这个时候，亲朋好友可以送来鲜花，可以捐钱慰问。如果我能够把一张真正能够解决现实问题的支票送到这个家庭，是多么不一样。它无法弥补失去亲人的痛苦，但是它可以让这个家庭在最困难的时候，多一份经济上的支撑；让孩子的生活和未来，多一份保障；也让家庭少一点对未来的恐惧。 那一刻，我第一次非常真切地感受到，我做的这份工作确实是有意义的。

我们无法改变人生已经发生的悲剧，但我们可以让一个家庭在风雨来临的时候，不至于同时失去生活的依靠。 所以这些年，我越来越喜欢这份事业。我也很感恩，自己有机会做这样一份工作，有机会帮助别人，有机会在一个家庭需要的时候，为他们多做一点事情。我非常珍惜客户对我的信任， 很多客户和我合作了很多年，从客户变成了朋友。我喜欢看到家庭得到帮助后喜乐的样子，我自己也很有成就感。 宏盛对我来说，不只是一个工作的地方，它给了我一个能够不断学习、不断成长、服务华人家庭的平台。所以我常常告诉自己：我的专业知识越扎实，眼界越全面，我能够真正帮助客户的地方就越多。我现在越来越觉得，这份职业真正珍贵的地方，是能够和客户共情居安思危，为家庭撑起一把伞。

 郭笑荣：我想请Lihua谈谈你的工作和社区的关系如何？

 Lihua Xia：也许是北京人的性格吧，我天生就喜欢跟人打交道，喜欢交朋友，也比较容易快乐、容易满足。跟不同的人在一起，听听别人的故事，聊聊天、做点事情，我都会觉得很开心。 年轻的时候参加过一些社区活动，也认识了一些很有感染力的人。慢慢地我发现，人与人之间这种自然的连接，本身就是一件很美好的事情。后来我自己创业了，我的工作不需要每天坐班，时间比较自由，所以我也有更多时间走出去。有参加社区活动，结识新朋友，和老朋友叙叙旧。我觉得这也是创业带给我的一个意外收获——时间可以由自己安排，生活也可以得更丰富一些。

孩子小的时候，我会带着孩子们一起参加一些社区活动，比如去老人院慰问老人，回收旧电脑、重新组装后捐给学校等等。孩子长大以后，我还是保持着这个习惯，只不过更多时候是自己去。种树、到公园除草、捡垃圾，或者去老人院做一些力所能及的事情。 每年报税季，我也会参加 AARP 的免费报税项目，和一群退休的义工一起，为低收入老人提供一些帮助。我特别喜欢这个义工队伍。他们很多人已经退休了，过去可能是公司高管，也可能是技术骨干。退休以后，他们依然愿意出来和大家一起做事情，把自己的经验和时间继续用在别人身上。

有位老人80多岁，一个耳朵失聪，仍然每年都来义工。还有一位已经服务了60多年的义工叫 Charlotte Berry已经95岁了，她还会推着 walker 到服务站来看望大家、给大家打气。每次看到她，我都觉得特别受感染。跟这样一群有热情、有爱心的人一起工作，本身就是一件很蒙祝福的事情。

我自己还有一个坚持了八年的晨练习惯。 2018年，我和朋友组织了一个公园晨练小组，取名叫“娴舞”。我们是一群退休或者接近退休的姐妹。只要天气允许，我就带大家到公园比较僻静的地方晨舞一个小时，每周七天。八年下来，晨舞已经成了生活的一部分。 每天早上大家一起运动、一起流汗，然后聊聊天、说说笑笑。有时候一起郊游、参观，也参加一些社区活动、一起做义工。 大家在一起，身体动起来了，心情也跟着亮起来。我很喜欢这种状态。我觉得，人到了一个年龄，能够让自己保持对生活的热情，身边有一群朋友，大家彼此带动、彼此开心，是很幸福的事情。

其实对我来说，工作也好，生活也好，参加社区活动也好，并没有那么严格的界限。都是和人打交道，都是不断认识别人、了解别人，也不断认识自己。 这些年做自己的事业，我也是这样一路走过来的。认真做事，用心对人，慢慢积累信任。能够帮助到别人当然很好，而我自己也从中得到很多快乐。 所以，我更愿意说，我自己容易快乐，也希望自己走到哪里，都能给身边的人带来一点轻松和快乐。我希望一直保持这样的状态—-眼里有光，心里有情，身边有友人；把工作过成生活，把生活也过成自己喜欢的工作。

郭笑荣：我想请问Lilly Wang, 您从事金融保险行业已经十七年了，当初是什么原因让您进入这个行业？

Lilly Wang：其实我进入这个行业，和2008年的金融危机有很大的关系。 当时我工作了很多年的公司在金融危机中倒闭了，我失去了工作，同时自己的401(k)也跌了40%以上。那时候我对投资和退休规划并没有真正的了解，看到辛辛苦苦积累的钱一下子跌了这么多，我真的很害怕，对未来也非常没有安全感。 同时因为公司倒闭，我不得不把401(k)的钱取出来。取出来以后，我什么都不敢投，就全部放在银行里。那时候想得很简单：已经亏了这么多，不能再亏了。 可是后来市场慢慢恢复，并经历了很长一段上涨。我才意识到，因为自己的恐惧，也因为缺乏专业知识，我错过了金融危机之后市场恢复的机会。

这件事情对我的影响很深，我开始意识到，我们很多普通人都很努力地工作、存钱，但是面对401(k)、退休、投资、保险这些重要的财务决定时，并不一定真正了解自己有哪些选择。 所以2009年，我进入了金融保险行业。最初也是希望自己能够真正学懂这些东西。 一转眼已经17年了。现在客户跟我说：“我怕市场跌”“退休以后钱够不够”“我不知道应该怎么办”，我特别能够理解，因为这些担心我自己都经历过。

“我自己曾经因为不懂、因为害怕，在人生最不确定的时候做过决定。所以今天，我特别希望能够帮助客户在面对不确定的时候，看清楚自己的选择。” 所以今天我希望自己能够成为这样的人—–在客户面对人生和财务的不确定时，帮助他们少一点恐惧，多一点了解，也多一点选择。

郭笑荣：我想请问Lilly Wang，您在这个行业多年，为什么选择GPFIS作为自己的事业平台？

Lilly Wang：我在这个行业十几年，其实经历过几种不同的平台和经营模式。刚进入这个行业的时候，我是在一个比较注重团队发展的营销平台开始的。后来我进入MetLife这样的传统大型保险公司，在Career Agency的体系里接受了比较系统的专业培训。再后来，随着经验的积累，我也越来越清楚自己希望用什么样的方式发展事业、服务客户。

所以后来选择GPFIS，对我来说很重要的一点，就是我觉得这里既有传统Career Agency所强调的专业培训和业务支持，同时又给我们空间去发展自己的事业和团队。我一直很重视专业学习。金融保险这个行业涉及的范围很广，而且产品、法规和市场都在不断变化，所以持续的培训和专业支持非常重要。

但另一方面，我也希望能够建立自己的团队，培养更多优秀的专业人士，而不是只发展个人业务。GPFIS在这一点上给了我们比较大的空间。现在我自己的团队成员也分布在美国好几个州。虽然大家不一定在同一个办公室，但是我们可以一起学习、分享经验，也可以根据各自所在地区和自己的特点发展业务。同时，做这个行业时间越长，我越觉得，没有一家公司、也没有一种金融产品能够适合所有人。

每个家庭的情况都不一样 ，有的人最需要的是家庭保障，有的人担心长期护理；有的人到了五六十岁，更关心退休以后有没有稳定的收入；还有一些客户的情况比较复杂，需要考虑税务、资产配置和财富传承。 所以我很看重一个平台能不能提供比较全面的资源和选择，让我们可以先从客户的实际需求出发，再去寻找适合的解决方案，而不是先有一个产品，再去找适合这个产品的客户。

除了业务上的支持，我也很看重一家公司的文化和价值观。让我感受很深的一点，就是GPFIS对社区长期的支持。比如芝加哥科工专每年举办的大型野餐会，GPFIS已经连续七年作为冠名赞助商支持这个活动。 我自己也是科工专的一员，所以这些年来，我看到公司持续参与和支持华人社区。我觉得一次赞助可能只是支持一项活动，但是能够连续七年坚持去做，体现的就不仅仅是一次赞助，而是一种长期的投入和对社区的责任感。

我一直觉得，一个企业的文化，不只是看它怎么说，更重要的是看它长期在做什么。 当然，平台最终还是一个基础。真正面对客户、建立信任、承担责任的，还是我们自己。 这些年的经历让我越来越相信：产品会变，市场会变，但专业、诚信、对客户负责，把事情解释清楚，让客户真正理解自己的选择，这些原则不能变。

专业、诚信、对客户负责，同时也愿意回馈社区，这些都是我希望自己能够长期坚持的，也是我选择一个事业平台时非常看重的价值观。

 郭笑荣：我想请问Lilly Wang 做了17年以后，你现在最想做什么？您对这个事业还有什么新的期待？

 Lilly Wang：做了十七年以后，我觉得自己对这个事业的理解，和刚入行的时候已经很不一样了。 刚开始的时候，我更多想的是学习专业知识、做好自己的工作、服务好每一个客户。但是做得越久，我越发现，我们做的其实不仅仅是一份保险或者一个退休产品，而是在参与一个家庭人生中很多非常重要的决定。 一个客户三四十岁的时候，可能最关心的是孩子、房贷和家庭保障；到了五六十岁，开始考虑退休以后钱够不够、市场下跌怎么办、长期护理怎么办；再往后，又会考虑财富传承，希望给下一代留下什么。

所以现在我越来越希望，我和客户的关系不是做完一笔业务就结束了，而是能够陪着他们走得更久。 这些年，有些客户我已经认识十几年了。我看着他们从努力工作、养育孩子，到孩子上大学、成家，再到自己开始准备退休。慢慢地，有时候服务的不只是一个人，而是一个家庭，甚至开始服务他们的下一代。

让我特别珍惜的是，这些年很多客户后来都成了我的朋友。 我们见面的时候，聊的不一定都是保险和退休。有时候聊孩子、聊家庭、聊生活，逢年过节也会互相问候。对我来说，这种关系已经远远超过了一张保单或者一次业务。 而且这些年来，我有很多新的客户，其实都是老客户介绍来的。有时候他们把自己的兄弟姐妹介绍给我，有时候是朋友、同事，甚至是自己的孩子。 我一直觉得，一个客户愿意把自己在乎的人介绍给你，是一种很大的信任。 因为他不是简单地说“我觉得你不错”，而是愿意把自己的家人和朋友交给你，让你帮助他们处理人生中非常重要的财务问题。

对我来说，这份信任比一笔业务本身更珍贵。 所以做了十七年以后，我越来越觉得，这个行业真正能够长期积累下来的，不只是客户数量，而是人与人之间的信任。

现在我的女儿Vivian也开始和我一起发展这个事业，这让我对“长期”和“传承”又有了不一样的理解。我当然希望把自己十七年来积累的经验和专业知识传给她，但我更希望传给她一种做事情的原则：专业很重要，业绩也重要，但诚信和责任感更重要。 金融保险这个行业最珍贵的资产，其实就是信任。一个家庭愿意把自己的收入、资产、退休计划，甚至对孩子和未来的担心告诉你，这份信任是很重的，我们也应该认真地对待。

未来，我希望能够建立一个更完整、更专业的团队。因为客户的需求越来越综合，可能涉及家庭保障、退休收入、投资、税务、长期护理、Social Security、Medicare、Estate Planning等等。一个人的知识和时间毕竟有限，所以我希望能够和不同领域的专业人士合作，让客户在不同的人生阶段都能够得到相应的专业帮助。

回头看，2009年刚进入这个行业的时候，我自己刚刚经历金融危机、公司的倒闭和401(k)的大幅下跌。那时候的我，对未来也曾经非常迷茫、非常没有安全感。也正因为有过这样的经历，今天当客户跟我说：“我很怕市场跌”“我不知道退休以后够不够”“我不知道应该怎么选择”的时候，我能够真正理解他们的担心。如果说十七年前，我进入这个行业，是因为自己曾经经历过不确定；那么十七年以后，我希望自己的价值，是帮助更多家庭在面对不确定的时候，多一点准备，少一点担心。

未来我希望把这份事业继续做下去，也希望能够慢慢传承下去。对我来说，真正的成功，不只是做了多少业务，而是十年、二十年以后，客户遇到人生重要的事情还会想到我；他们愿意把自己的家人、朋友甚至下一代介绍给我；而有一天，即使我不再工作了，他们仍然有一个值得信任的团队，可以继续陪伴他们的家庭。如果能够做到这一点，我觉得这才是我做这个事业最大的意义。

郭笑荣：我想请Lilly Wang谈一谈您的人生观好吗？

Lilly Wang：工作之外，我其实是一个很喜欢生活、也愿意尝试新鲜事物的人。 这两张照片都是我很喜欢的生活片段。一张是儿子在教我骑自行车。很多时候都是父母教孩子，但孩子长大以后，角色也会慢慢发生变化—–有一天，变成孩子在旁边扶着我、鼓励我，让我去学习一件以前没有学会的事情。

另外一张是在水上和女儿一起划桨。对我来说，和孩子们一起旅行、运动、尝试一些新的东西，是生活中非常珍贵的回忆。 我觉得人生其实和做事业有一点相似。不管到了什么年龄，都可以继续学习，也可以重新开始。 年轻的时候，我们总觉得自己是教孩子的人；后来才发现，孩子也会带着我们去看新的世界、学习新的东西。

做金融保险这个行业十七年，我也一直有这样的感觉。市场在变化，客户的需求在变化，新的知识和新的挑战也一直在出现。经验很重要，但不能因为做得久了，就觉得自己什么都知道了。 我希望自己一直保持这种好奇心——愿意学习，愿意尝试，也愿意接受变化。 事业对我很重要，但我也越来越觉得，真正好的生活，不只是工作上的成绩。能够有时间陪伴家人、有自己的朋友和兴趣、身体健康，还能够不断去体验一些没有做过的事情，这也是我所理解的“财富”。 我们帮助客户做规划，最终的目的也不是为了账户上的一个数字，而是希望这些规划能够支持他们过自己真正想要的生活。

一张照片背后的故事 这张划桨的照片背后，其实还有一个小故事。 那天我和Vivian在水上玩，没想到风浪慢慢把我们越推越远，我们自己想划回来，却怎么也回不到岸边。后来Vivian的朋友发现了，赶过来帮我们，一路把我们带回了岸边。 这件小事我后来一直记得。

人生有时候其实也很像这样。我们原本觉得方向很清楚，但环境一变，可能不知不觉就偏离了原来的方向。这个时候，如果身边有一个了解情况、值得信任的人，及时过来帮一把，也许就能让你少走很多弯路。 我希望自己在客户的财务人生中，也能够成为这样的一个朋友。 不是替他们决定要去哪里，而是在他们面对市场变化、退休、家庭责任或者人生转折的时候，陪他们一起看看现在在哪里、想去哪里，以及怎样一步一步回到自己想要的方向。

对我来说，好的Financial Planning不只是数字和产品。很多时候，更重要的是在人生遇到风浪的时候，身边有一个值得信任的人，可以陪你一起找到方向。 我不一定能替你挡住人生的风浪，但我希望在你偏离方向的时候，能够陪你一起找到回去的路。

郭笑荣：我知道Lisa的工作经验非常丰富，我想请Lisa Xu谈一谈您当初是怎样进入理财和退休规划这个行业的？有什么特别的经历或契机吗？

Lisa Xu：我从中国出国前是浙江大学毕业的本科和硕士，之后留校当老师。1993年来美国留学，获得计算机硕士学位后，在一家500强公司担任高级工程师。十多年前，因为一位朋友突遭意外，让我第一次真切地意识到：任何事情，都可能在任何时候，发生在任何人身上。明天和意外，永远不知道哪一个先来。正是带着这种对风险的敬畏，我逐渐走进了财务规划领域。

刚开始的时候，我只是抱着学习的态度，去了解家庭财务规划的知识和方法。后来我越学越觉得这些信息对家庭的重要性，所以就开始跟周围的同事朋友们分享，并慢慢开始兼职创业。当事业发展到一定程度后，我毅然决然地辞去了18年的高级工程师工作，全心地投入到财务规划行业。

在过去十多年里，我用大学教师的认真，工程师的严谨，财务规划师的经验，有幸服务过上千个华人家庭，成为美国顶尖退休规划专家。连续多年荣获 MDRT® Top of the Table®（百万圆桌顶级会员）资格，并多次获得大型保险公司最高荣誉，受邀担任多家中文电视台财务访谈嘉宾。 我同时也运营 YouTube 频道《Lisa聊理财》和微信学习群，长期坚持义务分享美国退休体系与规划知识，帮助更多华人家庭在复杂制度中建立安心、清晰、可执行的退休规划路径，深受好评和赞誉。

郭笑荣：我想请问 Lisa 在这些年的工作中，您觉得华人家庭在财务管理和退休规划方面，最大的问题是什么？一个比较完整的退休规划，应该包括哪些方面？

 Lisa Xu：这些年我接触过很多华人家庭，感受最深的一点就是：作为第一代移民，我们兢兢业业工作，勤勤恳恳生活，事业家庭都很好，收入积蓄也不错，但是却对美国的福利、税务、医疗、理财、保险等方面知之甚少，更不用说充分利用了。

很多人年轻的时候，忙着工作、事业、家庭、孩子。等到事业稳定、孩子长大后，才忽然发现退休已经离自己这么近！但是从家庭、学校到职场，几乎从来没有人教过我们，该如何系统地去做好退休规划。很多时候，大家所依赖的只是零散的信息与片面的经验，缺乏清晰的结构与整体视角，一个看似无伤大雅的盲点，往往会在多年后演变成高昂的代价。 因为我了解他们的担心、迷茫和无助，而我又正好在这些方面拥有非常丰富的知识和经验，所以从2022年开始，我就以各种方式，无偿地为华人群体，义务分享跟退休规划相关的信息和知识。

我设有微信学习群，每天以“有问有答”的方式，分享财务知识，义务解答群友们的问题，到目前为止，已经有7千多群友，16个群； 我每周会发布一期视频，每两周会给华人电视台做一期财务访谈，每月会举办一次公益讲座，介绍退休规划的方方面面，比如社保退休金、联邦医保、税务政策、退休收入、长期护理、资产传承等等，受到非常多好评和赞誉。

最近我还把自己多年的经验，总结为一个完整的体系，写成一本书，题目为“安心退休三大支柱—–在美华人退休规划指南”，很快就会在Amazon上出版。这本书的主要目的是为了帮助大家梳理清楚，哪些是影响退休生活的关键问题和解决方法，为普通家庭提供一份看得懂、用得上的行动指南。 当一个人或一个家庭，建立好退休最重要的三大支柱后，未来就会多一份笃定与踏实，退休就会多一份安心与从容。

郭笑荣：我想请问 Lisa 在这些年的工作中，您觉得华人家庭在财务管理和退休规划方面，最大的问题是什么？一个比较完整的退休规划，应该包括哪些方面？您目前所在的经纪公司平台，在您的业务发展中扮演了怎样的角色？您和公司在业务方向上又有哪些相互影响？

Lisa Xu： 我觉得一个好的平台，对专业人士来说，最重要的是能够提供一个开放、多元的产品和业务环境，让我们可以根据客户真正的需求去找规划，而不是局限在某一家公司的产品上。这一点奥淇宏盛做得很好。我们可以代理业界几乎所有顶级保险公司和产品，让我们完全站在客户的角度上，去挑选最合适的产品，满足客户各自不同的需求。 从另一方面来说，奥淇宏盛过去最主要的客户是海外高净值家庭，人寿保险业务是他们最重要的传统优势。

我自2021年底加入奥淇宏盛之后，则主要深耕美国本土华人家庭，尤其是中产家庭的退休规划，所以我的业务方向，最早其实是和公司原来的传统市场有很大不同的。 随着我在退休规划和年金业务上的不断发展，公司也逐渐看到，美国本土华人家庭的退休市场，也有非常大的需求和发展空间，所以公司也因此开始逐渐重视并拓展在这个领域的业务，近几年来已经有了很大的发展。

所以我觉得，我和平台之间并不只是简单的“依靠关系”。平台给了我广阔的产品和资源空间，而我的专业经验和市场实践，也为平台带来了一个新的业务方向。我们之间是一个互相促进、共同成长的关系。

【访后感言】：以专业守护信任，以智慧点亮人生

非常荣幸能够通过《笑容面对面》，走近芝加哥华人金融领域三位杰出女性——Lihua Xia、Lilly Wang与Lisa Xu，聆听她们一路走来的奋斗历程，感受她们对专业的坚持、对人生的体悟，以及对家庭与社区的深厚情怀。每一次人物专访，对我而言，都不只是一次提问与回答，更像是一段与生命对话的旅程。当我卸下记者的身份，静静聆听她们分享一路走来的选择与坚持时，我深深感受到，真正值得敬佩的成功，从来不只是事业上的成绩，更是经历岁月磨砺之后，依然保有的初心、责任与善意。

金融世界看似充满数字、法规与复杂的财务计算，背后牵动的，却是千家万户最真实的生活与未来。一份退休规划，关系着一个家庭晚年的安稳；一项医疗保障，承载着面对疾病时的安心；一份周全的税务与遗产安排，更可能影响几代人的生活与传承。

从三位受访者的分享中，我看见她们不以单纯推销产品为目标，而是将家庭整体财务规划放在重要位置，运用专业知识与缜密分析，协助客户理解需求、看清选择，为未来做好准备。在这个充满变数的时代，专业固然重要，但比专业更难得的，是愿意站在别人的立场思考，将客户的信任视为责任，而非理所当然。因为信任无法一蹴而就，它需要时间累积，更需要一次又一次真诚的付出。

让我印象深刻的，还有她们面对时代变化时所展现的韧性与行动力。疫情曾为许多行业带来前所未有的冲击，却也迫使人们重新思考服务的方式与工作的可能。她们没有因环境改变而停下脚步，而是积极运用Zoom线上研讨会、微信社群、YouTube财经频道等数字工具，并通过拓展多州执业资格，让服务不再受限于地理距离，得以触及更多不同地区的家庭。从面对面的交流到跨越州界的远程服务，我看到的不只是科技带来的便利，更是一种不畏改变、愿意学习、勇于开拓的精神。真正的成长，或许就在于此：当环境不再如预期，我们仍愿意调整方向，在未知中寻找新的出路，让挑战成为重新出发的契机。

然而，比起事业上的成就，我同样珍惜她们对家庭与社区的那份用心。她们将“先付出、后回报”的信念落实于生活，通过社区公益讲座与无偿咨询，帮助更多华人家庭理解财务规划的重要性，让原本令人感到陌生、甚至望而生畏的金融知识，逐渐成为人们能够理解、运用的生活智慧。在家庭中，她们也以开明的态度陪伴下一代成长，懂得在关爱与放手之间找到平衡。这些看似平凡的日常，恰恰让我看见成功背后更深层的意义：一个人的价值，不只体现在自己走得多远，也在于她愿意为多少人照亮前方的路。

身为一名长期走访社区、记录人物故事的记者，我愈来愈相信，每一位值得书写的人物，都有一段不容易被外人看见的历程。聚光灯下的成绩固然耀眼，但支撑这些成绩的，往往是无数个默默努力的日子，是面对压力时的坚持，是承担责任时的勇气，也是在人生忙碌之中，仍不忘关怀他人的一份柔软。Lihua Xia、Lilly Wang与Lisa Xu以各自的专业与人生智慧，在异国他乡开拓属于自己的道路，也在服务客户、陪伴家庭与回馈社区的过程中，展现了华人女性坚韧而温暖的力量。

采访结束后，留在我心中的，不只是她们在金融领域的专业成就，更是她们如何将知识化为服务、将责任化为行动，将个人的努力延伸为对他人的关怀。人生的真正富足，或许从来不只在于拥有多少财富，而在于是否懂得为未来预作准备，是否能在困难时给人一份安心，以及在自己有能力时，是否愿意伸出双手，让更多人走得稳一些、远一些。

三位女性的故事，让我再次体会到，专业可以成就事业，诚信才能赢得长久的信任，而善意与责任，则能让一份事业拥有超越个人成就的意义。她们以智慧规划未来，以真诚守护信任，也以实际行动为社区增添力量。这份在岁月中积累的光芒，不张扬，却深刻；不喧哗，却足以温暖人心。也正是这些真实而动人的生命故事，让我愿意继续拿起笔，记录每一份努力、每一份善意，以及每一位在平凡日常中，默默活出不凡人生的人。

专访人物志：

• Lihua Xia：美国宏盛芝加哥办公室主要负责人，三十九年深耕美中社区，以温和共情与扎实风控见长，坚持八年组织社区晨练与 AARP 义务报税。
• Lilly Wang：GPFIS 资深合伙人，十七年金融保险行业专家，扎根中西部市场，注重家族财富传承与团队多州布局，科工专连续七年冠名赞助支持者。
• Lisa Xu：前世界500强资深工程师，百万圆桌顶级会员（MDRT® Top of the Table®），《Lisa聊理财》创办人，运营16个微信公益解惑群，全美46州执照拥有者，出版专着《安心退休三大支柱》。

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【Published by Chicago Chinese News/芝加哥時報 /報導】