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能夠更快付清美國房貸的4個辦法

(本報訊)30年的貸款算起來似乎很遙遠,想要提早付清房貸聽起來很難,但其實只要提前規劃跟做好功課就能夠成真。如果提早付清房貸,就可以省下一筆利息開銷;而且一旦結清,就可以更聰明運用手上的金錢,用作退休基金、子女教育基金或急用基金。

要怎樣才能提早付清房貸呢?請看下列幾個步驟:

1運用 Refinance 縮短貸款期限
如果你的貸款年限原本是30年,其實可以考慮做 Refinance,把貸款年限縮短到10年或15年。雖然縮短期限代表每月付款金額會提高,但就可以在原本一半的時間內付完貸款,加上 Refinance 很大的機會能拿到更低的房貸利息,仔細算下來,能省下的總金額可能是划算的!
【舉例】假設有一筆30年需要付清的20萬美元貸款,加上4.5%的利息。五年之後,你 Refinance 成了15年繳清、拿到 4%利息的新貸款。這個改變讓你提前能10年繳清貸款,而且還省下6萬美元(此情況未計 Refinance 手續費等等)
【注意】通常情況下,期間較短的貸款大致上都有比30年貸款還低一點的利息,尤其趁現在美國房貸利息趨勢下降,絕對是 Refinance 的好時機。別忘了貨比三家 Refinance 貸款公司,除了利息之外,各家手續費也要納入比較專案。網上有不少免費分析工具可以使用。

2.每個月多付點錢
每筆多繳的錢都可以減輕未來的房貸,這個方法可以有系統地讓你每個月多繳一點房貸。這裡建議一個門檻低而且有幫助的方法:把你一個月房貸的應付金額(本金+利息)除以12,然後把分下來的數字加回每月應付金額裡面。你就可以在12個月內付清13個月的貸款。
【舉例】假設有一筆30年需要付清的20萬美元貸款,加上4.5%的利息。如果前五年都按照原本付款計畫執行,在第五年之後,你每個月開始多付(1/12的本金+1/12的利息),這樣執行下來,你可以提早三年三個月付清貸款,而且還可以省下$18,000的利息。
【注意】在你決定要每個月多付點貸款的時候,記得先打電話給你的貸款機構確認進程還有這些多繳的錢是不是真正有回歸到貸款上面。有些機構需要您在支票上面特別注記,在下個月明細出來的時候也記得要再三確認對方是不是有收到多餘的款項。

3.每年多付點貸款
除了每個月多付一點房貸來提早付清房貸,還有一個方法是每年多繳一個月的貸款。比如說,每個月先存下1/12的月付貸款金額,12個月後就能存到一個月的貸款金額,一年下來就可以多繳掉一個月的貸款。

【舉例假設有一筆30年需要付清的20萬美元貸款,加上4.5%的利息。用這個方法可以多省下$27,000的利息,而且可以提早四年三個月付清所有的房貸!

4.多的收入先拿來繳貸款
如果有工作分紅、退稅、遺產收入、其他收入、加薪等等多餘的支出空間、又很想趕快甩掉負債,建議可以考慮先拿來還房貸。

【舉例】假設有一筆30年需要付清的20萬美元貸款,加上4.5%的利息。五年之後,你額外支付了$10,000來還房貸,這筆額外付款可以提前兩年又四個月繳清貸款,而且還能省下至少$19,000的利息!

【注意】這個方法的缺點就是非常難預測貸款結清日期,而且不要把所有額外收入都丟進來付房貸,應該要預留一些給急用基金,繳信用卡卡債等。

辦房貸重貸最佳時機,降0.5%能省數萬美元,七成屋主 Refinance 房貸可直接獲利
今年開始美國房貸利率的下降對潛在買房者和已經貸款買房的人來說都是好消息,已經貸款買房的可以趁機做 refinance,如下圖免費分析工具可以選擇所居住州的 Refinance 公司推薦。各家 Refinance 給出的利率以及手續費會視貸款金額高低和貸款方式有所變動,如果想要在這裡省點錢,貨比三家絕對不吃虧。
現在就掃碼貨比三家!

美國有哪些知名的 Refinance
貸款公司
這些 Refinance 貸款公司不止可以線上上查找貸款額度,很多還提供 Online Refinance 服務:過程全部都線上上完成。這些再融資服務少掉了實體店面的租金,在價錢方面還可以壓更低。

1.AmeriSave:標榜不會要 SSN 也不會 Pull 信用報告傷害信用分數紀錄,三分鐘就能拿到利率報價還有 Pre-Qualification。

2.Quicken:美國最大的線上貸款公司,除了15年和30年的期限選擇,還可以選擇用固定利率從8年到30年不等的貸款期限。

3.Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附屬公司,基於你的信用分數可以幫你排出適合你的利息和貸款結構,然後幫你鎖定這個利率。

4.Paramount Bank:提供各種貸款種類的報價,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,標榜可客制化貸款並保證最低利率。

5.Better Mortgage Corporation:非常直觀好操作的介面,透過簡單幾個問題詢問房屋類型、市價估值就可提供報價,線上就完成,非常少人為介入,所以如果只是想試水溫不想被煩的話可以先試用此平臺拿個利率參考。

*以上各家貸款公司針對不同地區(Zip Code)能給出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地區都適用。

(文章來源:美房吧,meifang8kefu)

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