( 芝加哥時報 / 快訊 ）美國消費者聯合會（Consumer Federation of America, CFA）發布最新報告指出，全美房屋保險費正急劇攀升，加劇了當前的住房危機，讓各地屋主備感壓力。從2021年的平均每年2,656美元，到2024年已飆升至3,303美元，漲幅高達24%，是同期通膨率的兩倍多。
報告顯示，各州房屋保險費的漲幅不盡相同，其中猶他州漲幅最大，高達59%，從2021年的平均1,126美元增至四年後的1,795美元。猶他州保險局局長喬恩·派克（Jon Pike）表示，主要原因是越來越多房屋建於野火頻發地區，以及過去保險市場定價過低，目前正進行通膨調整。
漲幅前五名的州分別是：猶他州（+59%）、伊利諾州（+50%）、亞利桑那州（+48%）、賓夕法尼亞州（+44%）和內布拉斯加州（+35%）。
然而，有三個州的保險費不升反降或持平：西維吉尼亞州（-24%）、密西西比州（-15%）和懷俄明州（無變化）。
目前全美房屋保險費用最高的州是佛羅里達州、路易斯安那州、奧克拉荷馬州、肯塔基州和內布拉斯加州。以佛羅里達州為例，2024年信用良好且房屋重置價值為35萬美元的屋主，每年預計需支付9,462美元，相當於每月789美元，較2021年的7,344美元上漲近30%。
CFA指出，導致保險費飆升的因素眾多：氣候變遷導致野火、洪災和極端天氣事件頻繁，造成更多房屋損壞；通貨膨脹推高了勞工、建築和建材成本，使房屋建造和維修費用增加；再保險市場緊縮，供應商將成本轉嫁給客戶；以及監管不足，各州保險局對保險公司提高保費的限制較少。
為解決此危機，CFA報告呼籲州政府和聯邦政府應採取更多措施，加強對保險公司的監管以保護消費者。CFA保險主管道格拉斯·海勒（Douglas Heller）表示，保險局和立法者在確保關鍵保險範圍的可負擔性方面做得不夠，導致美國民眾被迫向公共官員似乎不敢管制的公司購買保險。
儘管保險費不斷上漲，屋主仍有方法降低每月保費：
1. 捆綁房屋與汽車保險： 許多保險公司提供捆綁優惠，同時投保房屋和汽車保險可享折扣，不僅省錢也方便管理。例如，Allstate提供最多25%的捆綁折扣。然而，捆綁方案不一定最便宜，建議比較不同公司的報價。
2. 檢視並移除不必要的保險： 若保費過高，可評估是否需要所有現有保險。可諮詢當地房地產經紀人或建築協會，了解您所在區域的每平方英尺建築成本，乘以房屋總面積，估算所需的保險額度。同時也應審視個人財產保險，若已售出藝術收藏品，可取消相關附加險。切勿為了省錢而犧牲必要的保障，否則災難來臨時可能付出沉重代價。
3. 提高自負額： 若您能負擔較高的自付費用，提高年度自負額可降低每月保費。根據保險資訊協會（Insurance Information Institute）的數據，將自負額從500美元提高到1,000美元，可節省高達25%的保費。請仔細評估您的應急基金，確保在房屋發生狀況時能負擔得起前期費用。
4. 改善信用評分： 大部分州，保險公司在計算每月保費時會考慮您的信用歷史。雖然保險評分與您的FICO信用分數不同，但兩者都參考許多相同的標準。按時付款的良好記錄，以及每月全額支付帳單，都有助於提高您的保險評分。
5. 比較不同保險公司： 尋找在您所在州提供保險服務、符合預算且提供所需保障的保險公司。潛在的選擇應具備穩固的財務狀況（通常在A.M. Best評級中獲得A+或更高），並在J.D. Power客戶滿意度調查中獲得高分。例如，Nationwide不僅是價格實惠的房屋保險公司之一，其在2024年J.D. Power的調查中，理賠過程的客戶滿意度也高於平均水平。
此報告的數據來自Quadrant Information Services，該機構收集了100多家保險公司在幾乎每個郵遞區號的費率數據，針對信用評分中等、房屋重置價值35萬美元的屋主進行分析。