美国奥淇国际金融宏盛保险理财高峰论坛在芝加哥成功举办,黄海蒂总裁精辟阐述「美好人生、保险护航」之精义

By thechicagochinesenews on April 28, 2024

(芝加哥时报记者/郭笑荣/采访报导)由美国奥淇国际金融与宏盛保险理财芝加哥分公司所举办之「高峰论坛」 4月27 日在芝加哥西郊Oak Brook市圆满完成，该集团总裁华裔全球保险与理财专家黄海蒂(Haidi Huang)从加州前来精辟阐述「美好人生、保险护航」之精义，她以个人从中国来美就业和创业的丰富的经历阐述到美国「追求美丽人生与开创新天地」的理想，吸引了大批芝加哥地区的华人专业人士参加，黄海蒂言之有物、信而有征，获得了大家热烈的掌声鼓励。

黄海蒂总裁精辟阐述「美好人生、保险护航」之精义

保险在我们美国生活中扮演着至关重要的角色，为我们对未来的梦想和计划提供坚实的支持，黄海蒂自1988年来美，已经有超过30年全球保险与理财专家级经验，她拥有美国专业机构认证CLU 特许人寿保险师、ChFC 特许财务愿问、美国百万圆桌顶尖会员及终身会员、美国亚裔保险理财协会创会会长、美国华人保险理财协会前会长,曾为多家电视电台财经专櫊节目特邀嘉宾、美国注册财务策划师学会中国区专家委员、保德信前开发经理以及 Mutual of New York 前销售经理等，经历完整丰富。她说，在美国做财富规划一定要做的四件事是：

(1) 房产配置—那是安家乐业的基石

(2) 保险及年金配置—那是保障税务规划和财富传承的重要工具

(3)设立信托—避免财产纠纷，做好非争议传承，解决继承人后顾之忧

(4)税务规划—美国税务相当复杂，一定要提早规划，做到「保驾护航」的功能！

黄海蒂表示，美国房地产走势将会平稳，据房利美（Fannie Mae）高级副总裁兼首席经济学家预估，2024年房地产市场可能会继续面临高房价和高利率的双重负担能力限制，尽管经济承受能力仍存在障碍，但2024房屋销售交易量将比去年有所增加，与近几年相比，今年的房价涨幅将有所放缓，但价格波动仍将因地区而异，并在很大程度上取决于当地的市场供应情况。

在谈到美国保险的作用时，黄海蒂说，当意外发生时，保险可以为家庭提供生活来源的保障，解决后顾之忧，由于新移民能够带入美国的资金有限，需要合理的规划，如何将财富留给下一代，钱需用在刀口上，除基本配置房座以外，高净资产人士同时需要利用高额寿险来做好财富传承。黄海蒂表示，美国的保險有超过两百多年的历史，有许多的优势，由于有健全的保险法规及监管，具有最先进及广泛的产品种类，也是全球最优的价格，也具简单明了的免责条款，公开透明的理赔，是税务规划及传承的最佳工具，保护隐私，并规避C R S最强劲最稳定的币值。

黄海蒂也谈及年金Annuity的优点，她说，年金的存款并没有上限，与401K或者IRA是不同的。也就是说可以根据自己的需要投入自己认为合理的数字。其他退休账户的钱可以一次性的转进年金里面。有很多年金产品会根据缴费的具体年限，在第一年或者之后很多年发放红利。投保人可获得终身的退休收入，还可以指定受益人。如果投保人在领取年金之前就去世了，受益人可以领取全部的本金。当然如果投保人去世时账户里面还有没有领取完的余额，受益人也可以继续领取。

演講最後；黄海蒂还谈到「信托」的重要性，她表示「信托」是一种法律关系，在此关系中受托人(一个自然人或者有资格的信托公司）为了另一个人的利益管理财产。通常是委托人（一个自然人）为了自己和他人的利益而设立的。而信托又分为：可更改信托和不可撤销信托两种。

可更改信托—

可更改生前信托，是一种可部分替代遗嘱的书面法律檔。办理生前信托可将个人资产（如住宅、银行账户、股票等）交付信托，由受托人在您生前为您管理这些资产，并在您去世后转让予您的受益人，主要用于解决财产的非争议。

不可撤销信托—

一旦设定后就不能修改或撤销，如不可撤销的寿险信托。这类信托主要用于资产隔离及还产税务规划，由于全美有些州对于「信托」有不同的规定，黄海蒂希望大家注意他們的不同之处，她也深入分析从家族信托规划到高额保险杠杆运用的策略等。

黃海蒂的演講為大家帶來許多寶貴的知識並獲得現瑒聽眾熱烈的掌聲。

国家人寿保险公司重要客户代表Wani Chen深度解析保险的生前福利条款

赞助这次高峰论坛的National Life Group 国家人寿保险公司重要客户代表Wani Chen 也特别从加州前来参加，她以多年专业经验为大家深度解析保险的生前福利条款，如重大疾病、慢性疾病、终末期病症、重大伤害、阿尔茨海默病、不孕症等，为家庭财务安全和财富传承增添新的层次，让大家受益良多。