美國奧琪國際金融與美國宏盛保險與理財芝加哥分公司擁有多位會計師/律師的堅強陣容團隊合影. (前排右三)為該公司總裁暨首席執行長黃海蒂(Haidi Huang)女士

【芝加哥時報記者/郭笑榮/採訪報導】由美國奧琪國際金融與美國宏盛保險與理財聯合舉辦的「從法律風險到財富傳承」專題講座，於8月15日（星期五）中午假該公司位於伊州橡樹市的芝加哥分公司隆重舉行，特邀請美國奧琪宏盛總裁暨首席執行長黃海蒂(Haidi Huang)擔任主講嘉賓，這位華裔理財專家專程從加州前來主講，吸引了眾多華人熱情參與，現場座無虛席。博學專精的黃海蒂深入淺出的分析了信託與保險對財富傳承與婚姻保護之重要性，她演說生動，妙語如珠，與會者專注聆聽並頻頻發問，顯示出對此議題的迫切需求，這場盛會不僅提供了一個學習的平台，更搭建了一座溝通的橋樑，讓華人社群得以深入了解如何在當今複雜多變的社會環境中，透過專業工具有效保護資產並實現家族財富的永續傳承。

主講嘉賓：美國奧琪宏盛總裁暨首席執行長黃海蒂(Haidi Huang)精彩活潑的演講一幕

演講會由夏麗華主持。她特别介紹了主講人黃海蒂在美國金融與保險領域深耕35年，其卓越的專業資歷有目共睹。她不僅擁有美國專業機構認證的特許人壽保險師（CLU）及特許財務顧問（ChFC）等頂尖資格，更是美國百萬圓桌（MDRT）的頂尖會員及終身會員。作為美國亞裔保險理財協會的創會會長與美國華人保險理財協會的前會長，她長期致力於提升華人在美理財觀念。黃海蒂也曾擔任多家電視電台財經專欄特邀嘉賓，並在美國保德信與 Mutual of New York 等知名公司擔任要職，其深厚的行業背景為本次講座增添了無比的權威性與說服力。

演講會主持人芝加哥分公司經理夏麗華

芝加哥分公司經理夏麗華介紹黃海蒂

講座中，黃海蒂圍繞五大核心項目展開精彩分享。首先，她詳細講解了美國的夫妻財產制度，包括多數州採用的「夫妻分別財產制」（Separate Property）與少數州份實行的「夫妻共有財產制」（Community Property）。她特別強調，在分別財產制下，儘管婚姻期間資產歸個人所有，但離婚時法院會遵循「公平分配」（Equitable Distribution）原則，綜合考量雙方在婚姻中的經濟貢獻、收入、婚姻長度及子女撫養等因素，而非簡單的五五對半分。

黃海蒂圍繞五大核心項目展開精彩分享

黃海蒂圍繞五大核心項目展開精彩分享

黃海蒂演講生動活潑，貫穿主題，令在場者關注聆聽

接著，黃海蒂深入探討了保護夫妻財產的有效方式。她指出，婚前協議（Prenuptial Agreement）與婚內協議（Postnuptial Agreement）是兩大重要的法律工具。婚前協議能在結婚前明確界定財產歸屬與債務承擔，預防未來可能發生的經濟糾紛。她特別提醒，在加州等，對協議要求嚴格的州，必須確保雙方自願、完全披露財務狀況並聘請獨立律師，以確保協議的法律效力。

眾多慕名前來的聽者，現場座無虛席

婚內協議則適用於婚姻期間資產出現重大變動時，為雙方提供重新界定財產關係的機會。除了協議，黃海蒂也建議大眾可透過資產轉移、明確產權歸屬及保持個人財產獨立管理等方式，在婚前便為個人資產建立堅固的防護網。

黃海蒂演講一幕

講座的第三個重點項目，是深入解析信託概念及其在婚姻財產規劃中的關鍵作用。黃海蒂指出，信託作為一種法律關係，能將資產獨立於個人名下，由受託人為受益人的利益進行管理。與婚前協議不同，信託只需要資產擁有者單方即可設立，無需配偶同意，為個人資產提供了額外的隔離與保護。

她詳盡介紹了多種信託類型，包括可更改的生前信託、不可更改的人壽保險信託（ILIT）、配偶終生受益信託（SLAT）以及為保護子女婚姻而設立的繼承信託（Inheritance Trust）等。黃海蒂特別解釋道，可更改信託雖然提供了最大的靈活性，但資產保護效果相對較弱；而不可更改信託則一旦設立便難以變更，卻能有效實現資產隔離與傳承，並最大化地利用贈與稅的免稅額度。她以「配偶終生受益信託」(SLAT)為例，闡明了夫妻雙方如何能藉此將資產贈與信託，由配偶作為受益人間接享有資產收益，同時將資產從贈與方名下移除，從而實現財產的隔離與增值保護，是高淨值家庭理財規劃中的重要工具。

美國奧琪國際金融與美國宏盛保險與理財作為多年科工專夏季餐會的唯一冠名贊助商，科工專會長李曉靜(中)專程前來感謝黃海蒂(右)的支持與贊助, (左為)該公司資深經紀人Lily Wang

最後，黃海蒂針對離婚時的人壽保險分割問題進行了細緻的剖析。她區分了具有現金價值的保單（如分紅型終身壽險、指數型萬能壽險等）與定期壽險（Term Life）。她解釋，現金價值型保單若在婚姻期間以共同資產購買，其現金價值通常被視為共同財產，在離婚時需進行分割。而定期壽險因不具現金價值，通常不涉及分割，但法院可能會要求高收入一方購買定期壽險，並將前配偶或子女設為受益人，以確保贍養費或撫養費的支付，為家庭在變故後提供持續保障。黃海蒂也詳細說明了如何利用不可撤銷的人壽保險信託（ILIT）來隔離個人資產，確保保單理賠金能直接傳承給指定的受益人，免於離婚分割。

演講會簽到處兩位親切的經紀人為大家服務

講座的最後，黃海蒂女士以多個真實案例生動地闡述了上述觀點，並耐心回答了現場聽眾的提問，給予了清晰而實用的專業建議。與會者們紛紛表示，此次講座內容豐富、深入淺出，不僅提升了他們對美國複雜財產法規的理解，更提供了極具價值的實用工具與規劃思路，讓他們在面對財富傳承與家庭保障時，能更有智慧地做出決策，為自己與家族打造更堅實的財務基石，共同追求更美好的人生。