談到房價，必須與收入聯繫起來考慮，否則光談房價不談收入，並不能實際瞭解房價究竟是高還是低。

以美國家庭收入與房價之比來看，據美國勞工統計局的統計，2023年第4季度全職員工的收入中間值為每周1145美元，換算成年薪為59540美元，而住房和城市發展部發佈的數據顯示2023年12月新房銷售價格中間值為413200美元，新房價格為全職員工年收入的6.92倍，即一個全職員工需用幾乎7年的收入購買一棟新屋。

此外，據全美房地產經紀人協會（National Association of Realtors）的統計，2023年12月二手房的價格為381440美元，為全職員工年收入的6.4倍，即一個全職員工需要用6年半的收入購買一棟二手屋。而對於購房者來說，一般衡量房價可負擔範圍的標準是年收入的3-5倍，從以上兩個收入/房價比的情況看，目前美國的房價已經過熱。

前面提到，在美國擁有房屋除了考慮房價外，還要考慮用於房屋的開銷，這方面除了房貸是開銷的大頭外，有3項開銷也很可觀：

1、房地產稅：

房地產稅是由地方政府徵收的，也是地方財政收入的主要來源之一，這部分收入主要用於地方政府的開支，包括中小學教育、道路維修、圖書館、公共設施、警察局經費、政府員工的工資福利等。據美國企業新聞通訊公司”（PR Newswire Association LLC.）的報道，2023年8940萬獨棟屋的平均房地產稅為4062美元，房地產稅總值為3633億美元，也就是說每戶房主每年平均用於繳納房地產稅的開銷是4062美元。

需要特別指出的是，由於房地產稅是由地方政府徵收的，而各地稅率、房地產的價值也不一樣，因此不同地區的房地產稅負擔差異很大。據美國事實學會（USAFacts Institute）的統計，2020年新澤西州的居民平均每人繳納了3580美元的房地產稅，全美居冠，其次是新罕布什爾州以及康涅狄格州的3300美元，而交稅最少的阿拉巴馬州平均每人只繳納了647美元，不到新澤西州居民的五分之一。

2、房屋保險：

在美國，購買房產時如果向銀行貸款，銀行除了審查貸款者的償還能力外，因為房地產是作為抵押品給銀行的，理論上說當貸款者沒有還清房貸時，其所擁有的房屋是屬於銀行的，因此銀行為了保證自己的利益得到最大的保證，會要求貸款者購買房屋保險，這是為了萬一房屋因為各類原因比如火災、風災、雨災等受損時，可以由保險公司賠償足夠的資金以保證房地產的價值得到補償。根據保險信息學會（Insurance Information Institute）的數據，房主平均每年支付的房屋保險費約為1400美元。與房地產稅一樣，各州的房屋保費存在很大差異。例如佛羅里達州的平均保費最高為每年2437美元，而俄勒岡州的平均保費僅為793美元。

3、房貸保險：

通常購房者的首付低於房價20% 的時候，貸款人向銀行申請購房貸款時，需要購買購房貸款保險（Purchase mortgage insurance，通稱PMI）。購房貸款保險降低了銀行提供房貸的風險，但同時也增加了屋主用於房屋方面的開銷。據城市學會（Urban Institute）統計，2022年購房房貸中62.9%有貸款保險，也就是說近三分之二的屋主是在首付不到房價二成的情況下獲得房貸的，城市學會指出，過去66年中因為有了購房房貸保險，幫助3800萬拿不出二成首付的人成為屋主，圓了他們的屋主夢。

4、維修費用：

大多數人都知道擁有自己的房子意味著要自己付維修費用，但是你可能低估了這些項目會花掉多少錢。卡住的垃圾處理器、漏水的水龍頭、裂開的外牆油漆等等都是一些讓大多數首次購房者措手不及的維修項目。

每個房子都不一樣，所以沒有一個統一的答案來確定你每年要花多少錢在維修上。然而，以下是一位財務規劃師在《紐約時報》上對他自己客戶經驗的描述.

對於一個新房子，並且自己做一些工作但將主要工作外包給別人的業主來說，每年要花掉原始購買價格的3.6%用於維修；如果是一個舊房子，每年要花掉原始購買價格的4.5%用於維修。這意味著，如果你買了一套20萬美元的房子，那麼你每年要花7200到9000美元用於維修。

除了這些大項費用外，你需要支付：物業費，管理費，園丁費等等雜費。

這些數字可能會讓你感到震驚，但這只是一個估計。你可能會花更多或更少的錢。然而，這個數字可以幫助你做好預算，並為未來的支出做好準備。

總而言之，在美國買房是一個複雜的過程，涉及許多不同的費用。除了房價本身，還有檢查費、結算費、稅費和保險以及維修費等等。這些費用可能會讓你措手不及，所以最好提前瞭解它們，並為它們做好預算。