【笑容面對面】從小城起步到布局全美！—專訪陶培根談他的「農村包圍城市」傳奇與致富心法—文/郭笑榮

By thechicagochinesenews on September 17, 2026

筆者郭笑榮與桃源集團創辦人陶培根先生合影於他的辦公室

在北美華人圈提及桃源集團（Taos Global Group），許多中小型企業主與家庭都會豎起大拇指。這家深耕全美、聲譽卓越的金融公司，覆蓋全美43個州，業務涵蓋商業保險、會計稅務與投資管理，管理資產超過1億美元，保費規模更高達2,800萬美元。然而，在這輝煌成績單的背後，是創辦人陶培根長達近三十年的敏銳洞察與默默耕耘，我非常榮幸能夠採訪到陶培根先生，請他親述一條龍金融服務戰略、華人資產配置金字塔，以及事業與家庭雙贏的智慧。

初見陶培根，很難相信眼前這位神采奕奕、談吐睿智的企業家已逾六旬。他精神煥發、身材勻稱，看上去不過五十出頭，這得益於他三十年如一日的自律生活——每日維持兩小時的各類球類運動與跑步，展現出極高的時間管理能力與生活熱情。他不僅是金融戰場上的智謀家，強調「保險省錢、會計省稅、投資賺錢」的三大法宝，他更是一位熱心回饋社區的熱血體育支持者，常年贊助網球與匹克球公開賽，將健康的理念帶給整個華人社群。

陶培根先生暢談他創業故事—-「農村包圍城市」的策略

陶培根的創業故事，堪稱一部北美華人精英的奮鬥史。他展現出不凡的戰略眼光——採用「農村包圍城市」的策略。畢業后，他首先深入各大高校舉辦講座，連結教授與學者，接著精準瞄準廣大中小型華人企業（特別是中餐館）的痛處，以「商業財產及意外險（PNC）」作為敲門磚，建立起極其穩固的客戶信任，桃源集團開創性地推出「保險、會計、投資」一條龍服務：以會計為核心、審計為後盾，以保險為企業避險基石，再以高瞻遠矚的專業投資帶領客戶資產翻倍。他憑藉對科技趨勢的精準預判，早在2015年即低價布局輝達（NVIDIA）等AI熱門股，為無數長期信任他的客戶締造了財富翻倍的傳奇。

「笑容面對面」筆者郭笑榮訪問陶培根先生

以下是我面對面專訪他的內容：

郭笑榮： 陶先生您好！桃源集團在華人社區享有極高的聲譽與信任。當初是怎樣的契機，讓您決定創立桃源集團，並致力於為全美華人提供專業的保險、會計與投資管理服務？請您談一談來美國創業的經歷好嗎？

陶培根： Judy您好！我是1994年從中國來到美國留學的，1998年取得MBA學位後進入Smith Barney工作，開始接觸人壽保險與投資銷售。當時像紐約人壽等大公司在芝加哥、紐約這些大城市早已根深蒂固，競爭非常激烈。我當時人正好在伊利諾州的皮奧瑞亞（Peoria），雖是一個小城市，這反而給了我一個絕佳的契機。

陶培根先生時時觀注政/商資訊

我當時採取了「農村包圍城市」的策略。我先到各大大學舉辦學術講座，吸引許多教授與學者，建立起最初的客戶群。但在過程中，我深切感受到中小型華人企業（特別是中餐館）更需要專業服務。餐館開門營業，最先需要的不是人壽保險，而是商業保險，這就是「敲門磚」。1999年起，我與專業保險機構合作，大力開發餐館商業險，很快的累積了數百家客戶。

2007年我們全家搬到芝加哥，2009年5月我正式創立了自己的公司，2010年搬進現址並成立會計公司，正式打造「保險、會計、投資」一條龍服務。因為保險每年需要工傷與營業額審計，我們提供免費審計，讓客戶把會計與保險都安心交給桃源，他們就能專心做生意。從芝加哥總部出發，我們在2013年成立紐約分公司，2015年成立加州分公司，如今業務已延伸至佛州奧蘭多。

桃源集團芝加哥中國城辦公室

郭笑榮： 在美國從事金融、稅務與保險服務需要極高的專業門檻。回首來時路，您在建立橫跨全美多州的業務網絡時，曾遇到過最大的挑戰是什麼？又是如何秉持「誠信踏實」的理念一步步走向成功的？

陶培根： 跨州營運最大的挑戰永遠是「團隊與人才的穩定度」。我們每個辦公室的核心是會計團隊，負責處理繁複的帳務與Back Office支援；保險業務員則在外開發市場。在美國，團隊人員的變動是常態，尤其是會計人員一旦離職，交接工作如果不夠完善，就容易產生差錯，這對客戶信任是極大的考驗。

我們的應對之道就是建立一套「動態平衡」的強大制度。我們每週一早上都會召開全國連線會議，分為保險與會計兩場，讓全美各地的團隊明確知道彼此的進度與目標。同時，我們提供極具競爭力的福利與業務利潤分成，讓員工能跟著公司一起成長、賺得到錢。

陶培根先與桃源集團芝加哥中國城辦公室員工合影

另一個挑戰是市場競爭。例如加州是全美最大的物流與卡車市場，一輛卡車年保費高達1萬至3萬美元，是保險業的兵家必爭之地。我們靠著全國43個州的保險牌照優勢，加上一站式的服務，在加州卡車保險市場拚到了數一數二的地位。我們靠的就是「誠信踏實」——幫客戶省錢、省稅、賺錢，用專業創造價值，客戶自然會留下來。

郭笑榮： 身為持牌金融分析師（CFA），您同時涵蓋個人理財、商業保險、401(K)及529教育基金等多元領域。在當前經濟形勢下，您對北美華人家庭在「資產配置」與「風險防範」上，有什麼最關鍵的建議？

陶培根： 我一直強調華人家庭應該建立「金字塔式」的資產配置。

金字塔的「基石」永遠是保險保障。先把個人與家庭的醫療、人壽及財產風險封頂，有了安全的底座，再來談高風險的投資。

在投資層面，我的核心理念是「長期持有（Buy & Hold）」與「深入研究基本面」。收益與風險永遠是成正比的，很多人失敗的根源在於過度高估自己的能力，甚至抱持賭博心態。如果你不懂市場，最穩健的做法就是分散投資，買S&P 500指數基金，跟著大盤享受美國經濟增長的紅利。如果你對某些產業有深度研究，才考慮集中投資。

另外，資產配置必須加入「時間軸」的概念。30、40歲的年輕人資產還在累積期，可以承擔較高的風險來換取高回報；但到了70、80歲，沒有時間再透過工作來彌補虧損，就必須大幅降低風險資產的比重。我們作為理財顧問（Advisor），就像量體裁衣的裁縫師，必須根據每個人的年齡、財務現況與風險承受力進行客製化規劃。

郭笑榮： 桃源集團的保險服務範圍廣達全美43個州，並在芝加哥、紐約、南加州、奧蘭多等地均有設點。面對不同地區華人客戶的需求差異，您與團隊是如何維持一致的高品質服務與在地化溝通？

陶培根： 關鍵在於「深耕在地」與「總部強大支援」的結合。

各地的產業特性差異很大。例如加州是全美物流樞紐，洛杉磯港與長灘港吞吐了全美25%的進口貨櫃，因此加州以卡車與物流保險為大宗；紐約與芝加哥則集中了大量的餐飲業與中小型商業。我在紐約是紐約華商會的理事，在洛杉磯參加杭州商會，我也要求各分公司團隊深入當地的華人社團與社區，真正與在地融合。

在服務品質上，我們由芝加哥總部進行統一的後台管理、審計支援與合規把關，並運用數位化系統提升效率。保險公司現在大量導入AI與數據庫，把承保自動化，但銷售與客戶關懷永遠需要「人」的溫度。我們透過專業的溝通與貼心的在地服務，許多客戶與我們的合作關係長達二三十年，甚至世代相傳。

郭笑榮： 展望未來，桃源集團下一步的發展願景是什麼？

陶培根： 我們的目標非常明確：第一，持續擴展資產管理規模。目前我們管理的投資資產已超過1億美元，我們計畫在明年完成全美SEC（美國證券交易委員會）的直接註冊，將資產管理業務推向更廣闊的全美市場。

第二，深化科技應用與AI轉型。我們正密切觀察並引入市場上成熟的AI與數據工具，用來優化保險投保流程與會計數據處理，進一步提升全公司的運營效率。

第三，持續鞏固全美華人保險與金融服務的地位。我們會繼續精進「保險省錢、會計省稅、投資賺錢」的核心能力，培養更多青年專業人才，為全美華人企業與家庭提供最堅實的金融後盾。

郭笑榮： 在芝加哥及全美有許多正在創業或經營中小型企業（如餐館、商業地產等）的華人朋友。從會計稅務與商業保險的角度來看，您認為他們最容易忽略的風險或稅務盲點是什麼？

陶培根： 許多中小型企業主最容易犯的錯誤，就是「忽視風險管理」與「缺乏長期的稅務規劃」。

在保險方面，很多老闆為了省一點保費，選擇購買保障不足的險種，或者忽視了勞工保險（Workers’ Comp）的年度審計（Audit）。一旦發生意外工傷或商業訴訟，往往付出一生的心血都賠不夠。

在稅務方面，很多企業主只看眼前的節稅，卻沒有把會計帳目與公司未來的發展（如貸款融資、擴大營業、企業賣誘或股權轉讓）結合起來。事實上，良好的會計結構不僅是為了報稅，更是評估企業健康度與風險控制的儀表板。經營企業不能光靠省錢，更要靠制度化的風險防範與財務透明來確保長治久安。

郭笑榮： 對於許多希望在金融、會計與保險領域發展，或是夢想在美國創業的華人青年，您有哪些心法或金玉良言想與他們分享？

陶培根： 我想分享的核心心法就是：「專注於為客戶創造價值」。

現在AI發展非常迅速，很多重複性、固定程序的工作都會被AI取代。但在金融服務與銷售領域，涉及複雜的人際溝通、情商、信任建立與客製化思考，這是AI永遠無法替代的。

青年人創業或投入專業領域，一是要有「看準未來」的眼光與戰略定力，不要只追逐短期的投機暴利；二是要有「不怕競爭」的心態。市場有競爭才是常態，競爭會逼著你提供最好的服務。只要你能持續幫客戶創造價值——無論是幫他規避風險、節省成本還是實現資產增值，你就有立足生存的理由，就不會被市場淘汰。

郭笑榮： 平時工作繁忙、需要管理跨州的金融與保險業務，您自己日常是如何保持高昂的工作熱情與生活平衡？請您談一談現在的事業和工作情況好嗎？

陶培根： 我非常重視工作效率與生活自律。很多人問我怎麼保持年輕與精力，答案就是「堅持運動」。

我三十年來每天早上6點半起床跑步，晚上10點到11點準時入睡。週末我會跟專業教練打網球，平時還打匹克球（Pickleball）和高爾夫球。現在我每天保證有大約2個小時的運動量。運動不僅能強健體魄，更能讓我清醒頭腦、釋放壓力。

在工作上，我授權給各分公司的經理與團隊去發揮，自己專注於公司戰略方向、重大危機處理以及投資業務的研究（Research）。我每個月的行程很固定：一週在芝加哥，一週在洛杉磯，一週在紐約，還有幾天在奧蘭多。這種規律的生活與高效的時間管理，讓我能三十年如一日地保持對工作的熱情。

2026秋季桃源杯網球賽(左一起:劉帥領事, 陶培根先生, 王保東總領事及賽友合影)

郭笑榮： 桃源集團這次鼎力贊助「2026年秋季華人網球公開賽」，不僅提供高額獎金，還結合頂級海鮮盛宴推廣社區體育交流。您平時也喜歡網球，請談談您對支持社區活動、回饋華人社群的熱情與初衷？

陶培根： 我自己本身就是個忠實的運動愛好者，網球、匹克球和高爾夫我都非常熱愛。桃源集團贊助「桃園盃」網球賽已經有五年多了，一年舉辦春、秋、冬三次賽事；匹克球比賽也辦了三年，一年兩次。

我支持社區體育活動的初衷非常簡單：第一，推廣健康的的生活方式。運動能帶給人正能量與健康的體魄。第二，促進華人社區的感情交流。像我們舉辦匹克球混雙比賽，最早就是鼓勵夫妻搭檔，讓大家在球場上增加默契與互動，後來開放自由組合，每次比完賽大家一起聚餐交流，氣氛非常融洽。

取之於社會，用之於社會，桃源集團來自華人社區，就應該出錢出力回饋社區。能看到大家透過體育賽事凝聚在一起，健康快樂，這是我覺得非常有意義的事情。

2026秋季桃源杯網球賽賽後大合影(前排坐者中為王保東總領事, 右二為陶培根先生)

郭笑榮： 請您談一談現在的家庭和生活情況好嗎？

陶培根： 我有一個非常幸福圓滿的家庭，這也是我事業上最大的後盾。我太太張江蘭（Hannah）當年是愛荷華大學（University of Iowa）的放射生物學博士，目前在芝加哥大學醫學院從事生物學研究工作。

我們有兩個孩子。兒子陶毅華，從小運動細胞就很好，12歲時曾拿過伊利諾州青少年游泳冠軍，後來畢業於埃默里大學（Emory University），目前在桃源集團負責佛州奧蘭多辦公室的業務，已經娶妻生子，給我們添了一個可愛的孫子（3歲）和孫女（2歲），讓我體驗到了做爺爺的無比快樂。

女兒陶怡美畢業於西北大學，擁有計算機、心理學等多個學位，目前在科技諮詢公司擔任高階顧問。我們全家感情非常緊密，我和太太現在每個月都會飛去奧蘭多看望小孫子孫女。看到孩子們各自在專業領域發光發熱、建立美滿家庭，這是我人生中最感到欣慰與自豪的事。

陶培根與兒子陶毅華及兩個可愛的孫子和孫女

陶培根與家人合影

【訪後感言】

筆者郭笑榮攝於陶培根辦公室

這是一次令人精神振奮且收穫滿滿的深度專訪。坐在陶培根先生對面，聽他將近三十年的北美創業風雲娓娓道來，我深深地被他身上那股結合了傳統華人勤奮踏實與現代金融精英精準敏銳的獨特氣質所吸引。陶培根的成功絕非偶然。在面對強敵如林的金融市場時，他展現了極高的戰略智慧，以「農村包圍城市」攻克初期的市場壁壘；在企業經營上，他精準抓住了華人商戶的剛性需求，獨創「保險、會計、投資」一條龍服務，把複雜的財務與風險管理簡化為對客戶最實惠的承諾——「保險省錢、會計省稅、投資賺錢」。這種以客戶價值為核心的商業邏輯，正是桃源集團能夠屹立全美43州、管理億萬資產的基石。

更令人欽佩的是陶培根對未來的洞察力與學習力。作為一位持牌金融分析師（CFA），他不是高高在上的理論家，而是紮根於市場實務的戰略家。早在十年前，當大多數人對加密貨幣與顯卡技術尚感陌生時，他便透視了產業鏈的底層邏輯，果斷布局輝達（NVIDIA）等科技龍頭，為信任他的客戶締造了財富增長十倍的驚人奇蹟。他對AI趨勢的冷靜思考與對「長期投資（Buy & Hold）」的堅持，更彰顯出大智慧者的定力。

而在事業高峰之外，陶培根展現出的生活美學同樣令人讚賞。他三十年如一日的自律運動，讓他始終保持著充沛的活力與年輕的心態；他對社區活動的慷慨贊助，不僅傾注了資金，更傳遞了健康與凝聚力；他對家庭的深情與對子女的成功培養，更是華人家庭的典範。

專訪結束之際，陶先生燦爛的笑容與堅定的目光令人印象深刻。桃源集團的成功，不只是一家華人企業的崛起，更是北美華人憑藉智慧、誠信與汗水贏得主流社會與社群尊重的最佳寫照。我們由衷祝願桃源集團在陶培根先生的領航下，宏圖大展，再創高峰，繼續為全美華人築起最堅固的財富與風險避風港！